3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Продал кредитную машину что грозит

Продал кредитный автомобиль последствия

Содержание статьи

Риск приобретения кредитного авто с рук у физ.лица

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. С 01.07.2014г. вступают поправки в закон о залоге. А именно 352 ст.(Прекращение залога) звучит так: п.2 если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Если я куплю автомобиль после 1 июля 2014 года, и он окажется кредитным, попадет ли такой случай под вышеупомянутые поправки к статье? Или эти поправки будут действовать только для авто выпущенного после 1 июля 2014г.? Правильно я понимаю что если мы вместе с продавцом едем в МРЭО и перерегистрируем авто на меня, то я уже на 100% собственник и авто уже не является предметом залога в банке.

Если я куплю автомобиль после 1 июля 2014 года, и он окажется кредитным, попадет ли такой случай под вышеупомянутые поправки к статье?

Эти поправки будут действовать только на те залоговые отношение, которые были заключены после это даты. Т.е. если договор залога был заключен скажем 01.02.2014 г. то на данный залог, данный пункт не распространяется. Т.е. это не влияет на дату выпуска авто.

Правильно я понимаю что если мы вместе с продавцом едем в МРЭО и перерегистрируем авто на меня, то я уже на 100% собственник и авто уже не является предметом залога в банке

К сожалению нельзя гарантировать на 100%. Так как некоторые банк дают авто кредит под залог авто при этом оригинал ПТС остается у владельца. Поэтому именно из-за таких пробелов и приняли данную поправку. Как правило такие машины продаю перекупщики.

Что грозит за продажу авто, на которое еще не закрыт автокредит?

Теоретически, взял автомобиль в кредит птс на руках, и сразу же продал ее , птс в банк не отдал кредит плачу как положено что за это будет ?

Здравствуйте Артем, ничего за это не будет, если авто будет не в залоге у банка и на него не будет наложено ареста, то вы как собственник имеете право распоряжаться своим имуществом, главное вовремя оплачивать кредит, дабы не привлекли к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования.

Артем, ?если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

С уважением, Вадим.

Здравствуйте Артем! ?В случае если кредит не будет Вами выплачен банк обратит взыскание на заложенное имущество. Т.к. машины в наличии нет она будет объявлена в розыск, и в дальнейшем изъята у нового владельца. При этом этот владелец вправе потребовать в судебном порядке расторжения договора купли продажи (если он не знал, что приобретает заложенное авто) и возврата оплаченных денежных средств. Кроме того, если стоимость автомобиля не покроет долга то банк взыщет с Вас эту разницу. Удачи Вам.

Возможна ли продажа кредитного автомобиля?

Здравствуйте у меня такой вопрос у моего старшего брата машина в кредите, он тяжело болен и на грани смерти, хочет по купли продажи тс отдать ее мне чтоб я платил, меня сильно беспокоит его жена может ли она у меня отсудить авто потом ? и как быть с птс которая лежит в банке как ее потом забрать? и есть ли лучшая альтернатива?

Добрый день.Если автомобиль куплен в браке, то это является совместно нажитым имуществом и конечно же супруга может претендовать на него. И конечно с легкостью оспорит любую сделку.В случае смерти кредитора, как правило наследники обращаются в страховую компанию, которая и погашает всю задолженность. Оформляют наследство и документы забирает наследник, принявший данный автомобиль в наследство.Поэтому все решается с супругой?

Продал кредитную машину и не платит кредит

Мой знакомый купил авто в кредит, ПТС в банк не отдал, проездил какое-то время и продал.

Новому владельцу предъявили, якобы судебные приставы, решение суда в котором сказано что на машину наложен арест и дали срок в месяц, чтобы или выплатил деньги (185000),(реальная стоимость 420000), или отдал авто.

Он приехал к бывшему владельцу разбираться, тот позвонил в банк и узнал что ни какого ареста на нее не накладывали.

Как такое может быть? И что грозит бывшему владельцу?

При условии, если продажа автомобиля была осуществлена по средствам надлежащим образом оформленным договором купли-продажи, в котором предусмотрена гарантия со стороны продавца, о том, что автомобиль не находится в залоге, продавец будет обязан вернуть полученную сумму вырученную от продажи автомобиля и соответственно получить автомобиль назад. После чего ему самому придется разрешать вопрос обременения данного имущества.

Спасибо, прошу поставить плюс, если не трудно)

Но если банк не налаживал арест на машину, откуда появилось такое решение? И чем все таки грозит ему это разрешение обременения данного имущества? А если машина перепродавалась не один раз?

Отсутствие ПТС на руках у владельца авто уже должно настрожить любого потенциального покупателя, поскольку ПТС является основным документом на автомобиль.

Видимо вы не внимательно читали мое письмо, ПТС у него на руках, он в банк его не отдавал!

Консультация юриста бесплатно

Здравствуйте, Наталья! Если бывший владелец продал авто, не погасив автокредит, новый владелец, если у него произведут изъятие залогового автомобиля имеет право предъявить регрессный иск к бывшему владельцу, т.е. потребовать деньги назад.

Похожие вопросы

Продали кредитную машину и не платили кредит. Чего ждать от суда?

Продала кредитную машину и не плачу кредит, чем это обернется?

Как вернуть деньги, если автосалон продал мою машину и не возвращает их?

Можно ли продать квартиру и не платить налог?

Как можно подать в суд на расторжение кредитного договора и не платить начисленные проценты, штрафы?

Что будет для владельца, если продать кредитный автомобиль?

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков , в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя. Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент. В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

  1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
  2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
  3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.
Читать еще:  Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

  • Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
  • Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
  • Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Продал кредитную машину что грозит

Содержание статьи

Продал кредитный автомобиль, что делать?

Купил автомобиль в кредит , оплачивал два года , после перестал платить по кредиту и продал автомобиль . Прошло более двух лет по просрочки , приехал юрист с банка говорит что был суд и выставлен иск о полном погашении задолженности по автокредиту к тому же банк знает место нахождения автомобиля и его нового владельца если обязательства не будут выполнены по погашению задолженности по автокредиту , тогда банк изымит автомобиль у собственника , а собственник подаст в суд на неплательщика . Как быть в данной ситуации ?

Как быть в данной ситуации?
Наталья

Возвращать долг банку. Потому что Вы нарушили обязательства перед кредитором, более того — без его согласия продали предмет залога.

Если Ваш покупатель знал, что автомобиль в залоге, то в соответствии со ст. 353 ГК РФ на него перешли все права и обязанности залогодателя. Поэтому судебного разбирательства Вашему покупателю однозначно не миновать. И скорее всего, автомобиль будет изъят.

Ну, а Ваши кредитные обязательства как были, так и остаются не исполненными, но от этого никуда не исчезнувшими. Поэтому платить придётся — хоть частями, хоть за счёт реализации имущества, это уже с приставами будете обсуждать.

Продал кредитный автомобиль, а кредит не погасил

Добрый день! Я продал кредитный автомобиль, птс оригинал был у меня на руках так как банк не забрал! Так случились жизненные обстоятельства что что с вырученных денег с залогового Авто я кредит не погасил! Новый владелец в курсе что Авто кредитный и намерен написать заявление в полицию на меня! Что мне за это будет !? На сколько могут посадить?

Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016)УК РФ, Статья 159. Мошенничество

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обманаили злоупотребления доверием, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, — наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 N 377-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, — (в ред. Федерального закона от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции) наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового

Чем может грозить продажа залогового автомобиля, если кредит не погашен?

В 2013 приобрел авто в кредит. ПТС на руках. В 2015 кризис, потеря доходов и т.д. Авто продал. деньги проел. Сейчас платить не могу. Чем мне это может грозить? Хочется, чтобы банк взыскивал долг по обычной схеме, через суд.приставов путем блокировки счетов и вычета с зп.

Читать еще:  Договор купли продажи прицепа к легковому автомобилю

Павел, банк так и будет взыскивать долг, как вы хотите. В чем заключается проблема?

Будем рады вам помочь
Юридическая компания Legalstore

На сегодняшний день существует следующая практика по данному вопросу: в случае если покупатель, перед покупкой авто, проверил его «чистоту», а именно через нотариальный реестр залоговых авто, то у него не отберут а/м, он будет считаться добросовестными покупателем. Такова позиция Верховного суда.

Конечно, вы должны были предупредить покупателя об обременениях на автомобиле.Есть ли у вас договор? надо его посмотреть.Тогда уже делать выводы.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Как продать машину в кредите?

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу. Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.
Читать еще:  Существенные условия договора купли продажи автомобиля

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких. То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

  • продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
  • банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
  • продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
  • в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).

Источники:

http://vitlprav.ru/questions/prodal-kreditnyj-avtomobil-posledstviya/
http://pravoved.ru/question/542952/
http://eavtokredit.ru/page/chto-budet-dlja-vladelca-esli-prodat-kreditnyj-avtomobil
http://pravo21vek.ru/questions/prodal-kreditnuyu-mashinu-chto-grozit/
http://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya
http://avto-praktik.ru/prodazha-avtomobilya/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector