0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка кредитного автомобиля если ПТС в банке

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2020 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет. Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто


Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи. В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.
Читать еще:  Какие действия при покупке машины с рук

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня».

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой.

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто».

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Способы и правила продажи кредитной машины

У автолюбителя, купившего авто в кредит, нередко возникают ситуации, когда он лишается финансовых поступлений. Выплачивать суммы по займу нужно регулярно, поэтому он задается вопросом о возможности продажи кредитной машины, чтобы рассчитаться с банком. Заемщику не лишним будет знать о способах законной продажи автомобиля, находящегося в залоге, досрочного погашения кредита и действиях, которые могут привести к проблемам с законом.

Можно ли продать кредитную машину

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Самостоятельную попытку автовладельца продать или предпринять другое действие с кредитным авто, могут расценить, как мошенничество. Если заемщик не в состоянии вносить платежи, то лучшим вариантом будет обращение к займодателю, который не заинтересован заниматься поиском покупателя и продавать ваше авто. Совместно с займодателем продать автомашину, находящуюся в залоге, возможно.

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Как это сделать законными способами

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы. Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Еще одним популярным способом является перекредитование. Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение. После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию.

Читать еще:  Что такое trade in при покупке авто

Финансовые предприятия, предоставляющие автокредиты, сотрудничают с автосалонами, которые могут осуществить продажу кредитного автомобиля. Этот способ не самый лучший, так как владельцу машины придется оплатить услуги посредника.

Как продать, если ПТС на руках

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга. Следует знать, что банки легко могут проверить по базе ГИБДД, кому принадлежит машина.

В автосалоне

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Продажа по согласованию с банком

Если банк дал согласие на продажу и предложил клиенту самому найти покупателя, то без ПТС (подлинника) продать автомобиль, находящийся в кредите, крайне сложно. Мало кто согласится отдать деньги и доверчиво ждать документов.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины. Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму. Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Переоформление залога

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога. В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику. Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

По закону, продать кредитный автомобиль, если ПТС находится в банке, нельзя. Однако существуют организации, занимающиеся выкупом таких машин. Они самостоятельно проводят экспертную оценку технического состояния, рассматривают кредитный договор, оценивают максимально возможный размер стоимости.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Как продать, если ПТС в банке

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

Досрочное погашение долга

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Продажа на основе дубликата ПТС

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

Ответственность за незаконные методы продажи

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной. Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года. Кредитные долги гасить все же придется.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС хранится в банке

Неприятности всегда обрушиваются неожиданно, и не одному автовладельцу приходилось расставаться с машиной, чтобы преодолеть финансовые трудности. Гораздо в более сложном положении оказываются автомобилисты, которые продолжают погашать долг по кредиту, ведь в большинстве случаев банки забирают паспорт транспортного средства в качестве залога. Как наиболее выгодно продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, сохранив при этом репутацию ответственного заемщика?

Можно ли продавать кредитное авто

Перед тем как обсуждать, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, следует разобраться, когда и с какой целью кредитор изымает у клиента ПТС.

Согласно типовым схемам кредитования заемщик обязан предоставить паспорт ТС, как только закончится процедура регистрации в ГИБДД, то есть спустя 10–15 дней после оформления займа.

В зависимости от условий банка-кредитора, он может вернуть документ клиенту после:

  • полного выполнения кредитных обязательств;
  • возвращения большей части задолженности.

Цель изъятия ПТС — снижение финансовых рисков и повышение вероятности возврата средств. Пока паспорт находится у кредитора, заемщик не может проводить какие-либо юридически значимые действия с автомобилем, он имеет право лишь его эксплуатировать. Продажу или дарение контролирует учреждение, финансировавшее покупку.

Автовладелец, который интересуется, можно ли продать машину, если она в автокредите, должен понимать, что он имеет полное право избавиться от машины, которая больше ему не по карману или перестала удовлетворять его требованиям. Но поскольку он взял на себя обязательства перед банком, ему придется все действия согласовывать с заимодателем.

Нужно отметить, что некоторые банки не требуют заключения договора залога и передачи ПТС, но в этом случае заемщику следует готовиться к более высоким процентным ставкам. Причем в отношении вопроса, можно ли продать автомобиль, если он в автокредите, для клиента ничего не меняется.

Способы продажи

Если автовладелец решил расстаться с кредитным авто, у него есть много способов провести сделку, среди которых:

  • Самостоятельный поиск покупателя.
  • Посредничество банка.
  • Услуги автосалона.
  • Система buy back.
  • Переуступка автокредита.
  • Потребительский заем.
  • Оформление доверенности.

Некоторые банки сотрудничают с автодилерами или автосалонами, так что этот вариант может быть вполне выгодным для клиента и привлекательным с точки зрения сроков прекращения кредитных обязательств. Однако нужно учитывать, что банк может продать автомобиль по цене, которая не погасит долг. В результате клиент теряет машину, но продолжает возвращать кредит.

Большинство банков предпочитают заниматься своими прямыми обязанностями вместо того, чтобы искать желающих купить залоговое имущество. Особенно с учетом того, что и сам заемщик более заинтересован в поиске подходящего покупателя. Если он найден, ему нужно будет перечислить недостающую сумму долга в банк и получить ПТС. Это наиболее простой и эффективный вариант, как можно продать машину, если она в автокредите. Однако не каждый покупатель решится на подобную сделку.

Если у автовладельца нет возможности искать покупателей самостоятельно, можно доверить продажу автосалону, занимающемуся реализацией автомобилей с пробегом. В этом случае беспокоиться о том, как продать машину с автокредитом, будут сотрудники салона. Они проведут оценку технического состояния машины, найдут покупателя, рассчитаются с банком и возьмут на себя оформление документов.

Покупателям подержанных машин следует обратить внимание, что существуют и мошеннические способы того, как продать автомобиль в кредите, если ПТС в банке. Написав заявление в ГИБДД о выдаче дубликата паспорта по причине утери, заемщик может попытаться продать покупателю кредитный автомобиль.

Чтобы защитить себя от аферистов, нужно еще до проведения сделки проверить в ГИБДД, не поступал ли запрос на выдачу дубликата паспорта на данное авто.

Выкуп автомобиля

В последнее время растет число автосалонов и фирм, которые предлагают услугу «выкуп авто в кредите». Они уже наладили схемы сотрудничества с банками, поэтому заемщик может рассчитывать на быстрое решение своей задачи.

Как правило, исполнитель осуществляет выкуп автомобилей в кредите после того, как должник подаст в банк заявление о своем намерении продать машину и погасить кредит. Обычно банк выносит решение в течение 1–2 дней.

Выкуп автокредита представляет интерес для компаний только в том случае, если предмет займа:

  • имеет достойный внешний вид;
  • технически исправен;
  • пользуется спросом потребителей (модель, возраст и пр.).

Оценку технического состояния автомобиля такие компании берут на себя, поскольку в их штате обычно есть специалисты, проводящие экспертизу.

Условия осуществления продажи

Многие уже слышали о схеме кредитования buy back автокредит. Эта программа позволяет заменить машину еще до того, как будет погашен долг. Почему банки ввели этот новый продукт?

По мнению аналитиков международной сети компаний PwC, россияне меняют автомобили чаще жителей других стран. Если канадцы и японцы эксплуатируют машину 6-7 лет, то наши соотечественники предпочитают пересаживаться на что-то другое уже спустя 3-4 года.

Недостаток продажи машины в автосалон заключается в том, что неизвестно, какую цену владельцу предложат за нее, когда срок кредитования подойдет к концу. Не исключено, что она будет несколько ниже рыночной стоимости.

К тому же банк может сотрудничать лишь с одним автосалоном, поэтому у должника не будет возможности рассмотреть разные предложения.

Другие способы реализации машины

Если заемщику посчастливится найти покупателя, который будет готов погашать долг, можно оформить так называемую переуступку кредита. Для этого нужно вместе явиться в банк и написать заявление о переоформлении займа на нового владельца автомобиля. Банк потребует на проверку стандартный пакет документов, который обычно предоставляется при получении кредита, чтобы убедиться в платежеспособности нового клиента.

Читать еще:  Как узнать чистая ли машина при покупке

Еще один способ продать авто — оформление потребительского кредита. Из полученных средств заемщик возмещает долг по автокредиту, получает ПТС и может заключать сделку купли-продажи.

Можно ли продать авто в кредите без последствий — с ПТС и без него?

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально растет и количество людей, желающих продать авто, кредит за который еще не выплачен. Конечно, продать имущество, находящееся в залоге, сложнее, но если знать методы, то проблем не возникнет ни с банком, ни с законом. Для начала рассмотрим ситуации, в которых люди пытаются продать залоговый автомобиль, и варианты решения проблемы без продажи машины:

  1. Увольнение, сокращение, понижение в должности – автокредит выплачивается около пяти лет, за которые жизнь заемщика может сильно измениться, а ежемесячные выплаты станут непосильными. В такой ситуации можно запросить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита – продавать авто не придется, а у клиента будет время справиться со своими финансовыми проблемами.
  2. Повышение в должности, получение наследства и прочее – за время выплаты кредита финансовое положение заемщика может измениться и в лучшую сторону. Если возникает сильное желание взять в кредит более престижный автомобиль, то старый придется продать.
  3. Необходимость операции, лечения и другие непредвиденные расходы – в таких ситуациях также может помочь реструктуризация или налоговые каникулы. Если же нужна крупная сумма для разового платежа, то при хорошей кредитной истории банк может одобрить еще один заем. Однако нужно быть осторожным и рассчитывать свои возможности: непосильное количество кредитов может привести к большим проблемам.

В любом случае продажа автомобиля является одним из наиболее надежных вариантов решения проблем, поэтому стоит изучить этот способ с юридической и практической сторон.

ПТС на руках: порядок действий

Некоторые банки не забирают паспорт транспортного средства (ПТС) или возвращают его владельцу после выплаты основной части долга. Однако это не значит, что заемщик получает право распоряжаться автомобилем. Пока на имущество наложено обременение, владелец может владеть и пользоваться им, однако распоряжаться (продавать, дарить, преобразовывать) можно только с согласия банка. Поэтому, чтобы продать автомобиль, придется просить разрешения у банка, даже если ПТС на руках.

Порядок действий:

  1. Обратиться в офис банка с письменной просьбой о разрешении на продажу автомобиля. Написать заявление можно заранее в свободной форме или в офисе кредитной организации под инструкции ее сотрудника.
  2. Обсудить с менеджером все возможные способы продажи (например, самостоятельная продажа, передача автосалону, выставление на аукцион).
  3. Передать автомобиль банку или получить разрешение на самостоятельный поиск покупателя.

ПТС в банке: порядок действий

Почти все банки забирают ПТС на время действия кредита: так заемщик не сможет продать авто без уведомления банка. Однако возможность законно продать автомобиль все же есть. Порядок первых действий примерно такой же, как и в случае с наличием ПТС на руках. Необходимо подать в банк заявление, получить разрешение и выбрать подходящий метод продажи.

Зачем банк забирает ПТС

После получения автомобиля заемщику дается некоторое время на оформление всех документов, после чего он обязан передать ПТС в банк на ответственное хранение. Условия возврата ПТС прописаны в договоре кредитования. Чаще всего паспорт ТС возвращают после погашения кредита, иногда – после выплаты основной части долга без просрочек.

Причины, по которым банк забирает ПТС на время действия кредита:

  • Владелец авто не сможет его продать, передать по наследству или подарить (в юридическом смысле) без разрешения кредитной организации – так банк приобретает гарантии, что владелец залогового имущества не поменяется.
  • Банк обязывает заемщика оформить на автомобиль КАСКО – так банк получит деньги, если заемщик перестанет платить по кредиту из-за угона или уничтожения залогового имущества.
  • Владелец не сможет законно проводить тюнинг автомобиля, который необходимо регистрировать в ГИБДД – так банк сохраняет товарные качества залогового имущества на случай, если заемщик перестанет осуществлять платежи.

Некоторые банки используют рекламный прием: предоставляют автокредиты с повышенными ставками, не забирая ПТС. Однако в кредитных договорах у них прописаны те же условия: владелец не имеет права распоряжаться автомобилем без разрешения банка. За нарушение этих пунктов заемщика штрафуют. Для чего же тогда забирать ПТС? Без паспорта транспортного средства заемщик и не сможет осуществить запрещенные действия, а значит не сможет нарушить правила договора. Оформлять автокредит с повышенной ставкой, потому что банк не заберет ПТС, невыгодно и бессмысленно.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2020 году методов продажи кредитного автомобиля разработали очень много. Банки с удовольствием идут навстречу добросовестным заемщикам, если у них возникли проблемы. На это есть веские причины:

  • не придется обращаться в суд для изъятия залогового имущества;
  • не придется самостоятельно организовывать продажу авто;
  • когда клиент решит свои проблемы, он снова обратится в эту же организацию;
  • банк заработает репутацию лояльной и клиентоориентированной компании.

Способ № 1: Услуги банка

Банк может облегчить кредитное бремя реструктуризацией или рефинансированием, а если авто все же нужно продать, то банк предоставляет следующие возможности:

  1. Перенос обременения на другое имущество.
    В качестве нового залога можно использовать квартиру, дачу, земельный участок или другое транспортное средство. Если остаток по кредиту намного меньше первоначальной суммы, то и залог может быть менее ценный. После переноса обременения, автомобиль, за который выплачивается кредит, можно продать без участия банка.
  2. Перенос обязанностей по кредиту на другого человека.
    Данная процедура будет проводиться в банке. Покупатель приобретает не только автомобиль, но и обязанности по выплате кредита. Банк переоформляет с ним все документы и договоры, а бывший заемщик получает разницу между стоимостью автомобиля и остатком долга по займу. Однако таким способом не выйдет продать автомобиль по рыночной цене. Большинство покупателей не согласятся на такую сделку из-за страха мошенничества или сложности в оформлении.
  3. Продажа через аукцион.
    В таком случае автомобиль добровольно передается банку, который выставит машину на торги. У такого способа есть большой минус: цена автомобиля на аукционе будет намного меньше рыночной. Заемщикам часто приходится доплачивать после продажи залога, даже если крупная часть долга была выплачена до торгов. Но и плюсы у такого способа есть: на аукционе машину купят намного быстрее, и заемщику не нужно самостоятельно искать покупателя.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Теперь рассмотрим три способа досрочного погашения кредита, после которого обременение с автомобиля будет снято, и его можно будет продать:

  1. Рефинансирование в другом банке.
    Вы можете самостоятельно ознакомится со списком банков предлагающих рефинансирование автокредита . Для погашения автокредита можно приобрести нецелевой потребительский кредит в другом банке. Залога для нового кредита, возможно, даже не потребуется, а после закрытия первого долга автомобиль можно продать.
  2. Продажа автомобиля с разрешения банка.
    Этот способ похож на перенос обязанностей по кредиту. Но он проще с юридической точки зрения и намного менее надежный для покупателя. Заемщик получает у банка разрешение на продажу авто и заключает с человеком сделку, согласно которой покупатель получит автомобиль после того, как погасит кредит за автомобиль и выплатит продавцу разницу между стоимостью машины и погашенным остатком долга. Такой способ подходит только для доверяющих друг другу людей, так как у покупателя нет гарантий получения оплаченного автомобиля. Даже обращение в суд не гарантирует восстановление справедливости.
  3. Продажа другого имущества.
    Чтобы погасить автокредит досрочно и продать машину, можно заложить в ломбард или продать какое-либо другое имущество. Данный способ банален и прост – нет смысла описывать его подробно.

Способ № 3: Trade-in

Трейд-ин – это услуга автосалона, заключающаяся в предоставлении скидки на новый автомобиль после сдачи старого: салон получает подержанное авто, покупатель – скидку на новое. Многие дилеры принимают в трейд-ин автомобили, находящиеся в залоге. Они погашают кредит вместо заемщика, если он приобретает у них новый автомобиль.

Способ № 4: Продажа автомобиля по решению суда

Когда заемщик уже несколько месяцев не проводит платежи и не пытается погасить долг, банк обращается в суд. Продажа автомобиля по решению суда – самый невыгодный вариант для обеих сторон: и для банка, и для заемщика. Минусы у такого способа существенные:

  • большие временные затраты;
  • необходимость ведения судебного дела;
  • заниженная стоимость автомобиля.

Также заемщик испортит свою кредитную историю и не сможет получать крупные кредиты в будущем. Никому не выгодно доводить ситуацию до суда, однако, если заемщик не выплачивает кредит и не пытается найти другого решения, банку придется пойти на эти меры.

Основные нюансы

  1. Перед продажей авто обязательно необходимо внимательно перечитать договор кредитования. В нем содержится много полезной информации.
  2. Добросовестным плательщикам банк всегда идет навстречу: предоставляет возможность продать авто, продлевает срок кредита, рефинансирует заем.
  3. Самое главное при продаже находящейся в залоге машины – уведомлять банк обо всех процедурах. За запрещенные договором действия банк может наложить штрафы, а попытки мошенничества уголовно наказуемы.

Ответственность за незаконные методы продажи

Выше были перечислены легальные способы продажи автомобиля с обременением. Однако некоторые люди пытаются обойти закон и продать автомобиль, не уведомляя банк. Если ПТС у них на руках нет, то они обращаются в ГИБДД с заявлением об утере паспорта ТС. Получив дубликат, они продают автомобиль, не предупреждая покупателя о кредите и обременении. Данные действия расцениваются как мошенничество – статья 159 Уголовного кодекса. Найти преступника и доказать его вину в таком случае довольно легко, поэтому лучше использовать только законные методы продажи.

Заключение

Продажа автомобиля с обременением не такой сложный процесс, как считают некоторые. Однако в нем есть свои нюансы, о которых необходимо знать, чтобы не было проблем с банком и с законом. Если Вы хотите продать автомобиль, кредит за который еще не выплачен, то у Вас есть довольно много вариантов:

  • получить в банке разрешение на продажу;
  • перенести обременение на другое имущество;
  • передать автомобиль покупателю вместе с обязательствами по кредиту;
  • предоставить автомобиль банку для аукциона;
  • оформить рефинансирование в другом банке;
  • погасить автокредит досрочно с помощью продажи другого имущества;
  • воспользоваться программой трейд-ин в автосалоне, принимающем машины с обременением.

Источники:

http://pravo-auto.com/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-esli-pts-v-banke/
http://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html
http://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu
http://avtojur.com/kuplya-prodazha/prodazha/kreditnoj-mashiny
http://zen.yandex.ru/media/id/5c308ef151ac1300abc2a647/5cbc1a9b33a36800b48aeba5
http://auto-pravda.online/avtokredit/48-kak-prodat-mashinu-v-kredite-esli-pts-na-rukah-ili-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector