2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нужно ли делать ОСАГО если есть КАСКО?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?

Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2020-м году?

Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.

Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.

ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

Ключевые отличия

Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.

В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.

Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2020. В чем отличие? Какой полис выбрать?

Особенности страховых программ

Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.

Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

Надо ли делать ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.

КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.

Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.

Отличия ОСАГО от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения. Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших. Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.

Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

400000 рублей при порче чужого ТС;

500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.

Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

повреждения вследствие природных катаклизмов;

неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);

повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;

самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.

Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;

хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

Читать еще:  Где застраховать автобус по ОСАГО?

Нужен ли полис ОСАГО, если уже есть КАСКО?

Страхование гражданской ответственности необходимо для того, чтобы защищать имущественные интересы участников дорожного движения. Сама идея введения этого обязательства возникла в США почти 100 лет назад: в 1920-х годах. К середине XX века практика получила широкое распространение в Европе. В России же закон об ОСАГО действует с 2003 года. С его вступлением в силу автомобилисты получили право на денежную компенсацию ущерба, нанесенного машине в результате ДТП.

Не каждый водитель доверяет компаниям, страхующим гражданскую ответственность. Поэтому те, кто не желает экономить на своем спокойствии, дополнительно покупают полис КАСКО. А нужно ли в этом случае оформлять ОСАГО? Может ли автомобилист сам выбрать вид страхования, или законом это не предусмотрено?

Для начала нужно разобраться в основных отличиях полисов. Новички вообще часто не видят между ними принципиальной разницы.

Предназначение ОСАГО

ОСАГО подразумевает страхование ответственности перед другими автомобилистами ( вот очень подробная статья ). Ущерб хозяину поврежденной машины вместо водителя возмещает страховая компания. Гражданская ответственность наступает при совершении столкновения, если в результате него был причинен материальный ущерб другому лицу. Автомобиль является источником повышенной опасности, поэтому отсутствие прямой вины того, кто сидел за рулем, может не иметь значения.

Наличие полиса ОСАГО по закону обязательно для каждого водителя. Его отсутствие является административным правонарушением . При выявлении такого проступка инспектор ГИБДД составит протокол по статье 12.37 КоАП РФ. Документ мало просто оформить: его необходимо всегда возить с собой. При остановке транспортного средства сотрудник ДПС вправе потребовать предъявить полис.

Тарифы по ОСАГО устанавливаются и регулируются Банком России. До 2015 года расценки определяло Правительство РФ. Расчет итоговой суммы страховой премии производится с учетом целого ряда коэффициентов. Таким образом, для каждого отдельно взятого автовладельца стоимость полиса ОСАГО будет индивидуальной.

Особенности КАСКО

КАСКО – страхование транспортных средств от повреждения, угона или хищения. Цена такого полиса значительно выше, однако он может оказаться настоящим спасением, например, в случае серьезного ДТП (особенно если автомобиль дорогой). КАСКО не подразумевает страхование ответственности перед третьими лицами. Если урон нанесен другому транспортному средству, компания не будет его компенсировать.

Страхование КАСКО в России является добровольным. Некоторые банки при оформлении кредитов на покупку автомобилей устанавливают приобретение такого полиса в качестве обязательного условия. После погашения долга водитель вправе отказаться от этого вида страхования, так как за отсутствие КАСКО административная ответственность не предусмотрена. Размеры страховых премий и поправочных коэффициентов у разных компаний могут сильно варьироваться, поскольку они устанавливают их самостоятельно.

Итак, объекты страхования по КАСКО и ОСАГО кардинально отличаются. В первом случае им является сам автомобиль, во втором – гражданская ответственность водителя. Поэтому один полис никак не может стать заменой другому. Обойтись без оформления ОСАГО в любом случае не получится. Этот вид страхования является базовым и обязателен абсолютно для всех автовладельцев России.

При желании (и наличии достаточного количества денежных средств) дополнительно можно приобрести полис КАСКО. Возить его с собой и предъявлять для проверки инспектору ГИБДД не нужно.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2019 году: надо ли оформлять вместе, нужен ли полис на новый автомобиль

Не всем понятно, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. Автостраховки разные, между собой не взаимосвязаны. Различаются стоимостью, принципом работы, возможностью использования, особенностями оформления. Их неправильно сравнивать – они выполняют разные функции.

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

КАСКО – «Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». В страховке прописывается множество рисков. Перед оформлением нужно тщательно изучить соглашение. Страховщик по КАСКО выплатит деньги автовладельцу в случаях (риски, которые входят в соглашение):

  • умеренная порча имущества злоумышленниками;
  • ДТП любого вида;
  • угон, хищение автомобиля.

Помимо денежного возмещения, есть возможность получить от автостраховщика натуральную компенсацию – отправку авто на ремонтные работы в авторизованный автоцентр.

ОСАГО – «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Почти у каждого автолюбителя она есть. Эта автостраховка обязательна, а КАСКО – добровольная. Нужно четко разделять два документа.

Важно! Физические, юридические лица (кредитные организации) не способны заставить автовладельца оформить КАСКО на подержанный, новый автомобиль. Данный вид автострахования является полностью добровольным. Его нужно оформлять самостоятельно и при наличии собственного желания.

По ОСАГО страхуется ответственность автолюбителя. К примеру, если он виновен в аварии, то пострадавшая сторона получит от страховой компании денежное возмещение :

  • максимум 400 тыс. р., (пострадал только автомобиль);
  • максимум 500 тыс. р. (есть пострадавшие люди, жертвы).

С помощью КАСКО страхуется конкретное транспортное средство. Есть возможность застраховать от любых рисков.

Также в РФ есть такая разновидность автострахования, как ДСАГО. Страховка такого типа работает в качестве дополнения для ОСАГО. Основная задача – увеличение размера выплат пострадавшей стороне. Если по обязательной страховке максимум составляет 400 тыс. р., то по ДСАГО он не ограничен – всё зависит от условий подписанного соглашения.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Если говорить о том, нужно ли ОСАГО, если есть полис КАСКО в 2019 г., нужно отметить, что сейчас законодательная база остается прежней – каждый автовладелец в РФ, если он эксплуатирует свой автомобиль, обязан покупать автостраховку ОСАГО. Если у автолюбителя уже есть КАСКО, то он должен приобрести обязательную автостраховку, вне зависимости от стоимости полиса добровольного автострахования, то есть, последний не используется для страхования ответственности.

Важно! Законы РФ обязывают автовладельцев страховать только свою ответственность. Страхование транспортного средства по КАСКО –добровольное решение каждого водителя. И оно никак не связано с полисом ОСАГО.

Подобное регулируется законом №40-ФЗ. В ст. 4 закона приведен перечень транспортных средств, которые могут эксплуатироваться без полиса обязательного автострахования.

По состоянию на 2019 г. штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет 800 руб. Оформление КАСКО – личное решение каждого автовладельца. В случае ДТП страховая компания не будет выплачивать виновнику денежные средства в качестве возмещения. То есть, по ОСАГО страхуется только ответственность, а не транспортное средство.

Важно! Обязанности оформлять полисы вместе нет. Они могут быть куплены на одну машину у разных страховщиков.

Особенности оформления страховых полисов

Говоря о том, можно ли ездить с полисом КАСКО без ОСАГО, нужно отметить, что в РФ такая возможность отсутствует – полис обязательного автострахования должен быть у каждого собственника авто. При покупке нового автомобиля нужно обязательно сделать страховку сразу после оформления машины в ГИБДД и после постановки на учет.

При автокредите практически всегда банки обязывают своих клиентов оформлять КАСКО. Только при наличии полиса выдается автокредит. Требование противоречит законодательству, то есть, этот вид страхования обязательным не является. При автокредите новому автовладельцу нужно оформить только ОСАГО.

Где можно оформить?

Многие автомобилисты думают, что надо делать ОСАГО и КАСКО в одной компании. Это заблуждение. Оформить автостраховку можно в разных организациях. То есть, между собой они никак не пересекаются, не дополняют друг друга и несут в себе совершенно разный смысл.

Владелец машины имеет возможность купить полисы в любой компании, которая предложила ему наиболее привлекательные условия. Можно оформить автостраховку:

  • при личном посещении офиса автостраховщика;
  • через интернет, заполнив форму и загрузив всю необходимую документацию.

Лучше всего приобретать полисы автострахования в проверенных страховых организациях. Слишком низкая цена автостраховки – это сомнительно. Не нужно обращать внимание на многочисленные сайты в интернете, которые предлагают дешевые полисы. В 99% случаев они являются поддельными.

Читать еще:  Как рассчитывается страховая премия по ОСАГО?

Многие автолюбители уверены, что можно ездить без ОСАГО, но это заблуждение. Наличие данного полиса с 2002 г. в России является законодательным требованием, за невыполнение которого предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Важно! Штраф будет накладываться в каждом случае обнаружения отсутствия полиса у автовладельца. К примеру, если инспекторы остановили водителя пять раз подряд и у него не оказалось авто страховки, то он получит пять штрафов.

Необходимые документы

Для оформления обязательной автостраховки требуется:

  • копия гражданского паспорта;
  • ПТС, свидетельство о регистрации;
  • лист диагностики авто (техосмотр);
  • права (копии прав лиц, которые будут вписаны в автостраховку);
  • заявление на бланке страховщика.

При оформлении КАСКО нужен аналогичный пакет документации. Также требуется предоставить сотруднику страховой компании возможность провести осмотр автомобиля перед подписанием соглашения.

Стоимость автостраховок

На стоимость страховок влияет ряд факторов:

  • мощность машины;
  • стаж водителя , его возраст;
  • регион оформления автостраховки;
  • коэффициент КБМ и другие коэффициенты конкретного страховщика;
  • ценовая политика страховой компании;
  • марка автомобиля, модель, год производства, стоимость приобретения авто.

Какую страховку лучше использовать при ДТП?

Здесь нужно рассмотреть два варианта, при одном из которых автовладелец является пострадавшим, а во втором – виновником:

  • Если автовладелец пострадал и не виновен в аварии, то использование КАСКО позволит полностью покрыть ремонт автомобиля, сколько бы он не стоил, но в следующем году стоимость страховки заметно возрастет. Если сумма ущерба незначительна, то нужно воспользоваться ОСАГО, применение которого никак не отменит возможность использования добровольной автостраховки.
  • Если автолюбитель виновен в ДТП, выбирать ничего не нужно – используется только обязательная автостраховка. То есть, КАСКО к ответственности водителя никакого отношения не имеет.

Говоря о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО, важно понимать, что между собой страховки никак не связаны. Наличие ОСАГО –законодательное требование, а КАСКО – решение самого автомобилиста.

Надо ли делать полис ОСАГО, если уже есть КАСКО

На сегодняшний день существуют два вида автострахования. Их назначение — свести имущественные риски владельцев машин при ДТП к минимуму. Однако на этом их сходство заканчивается. Для юриста или водителя с большим стажем очевидно, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Но для новичка выбор из двух вариантов может стать серьезной проблемой. Рассмотрим, как устроена система автострахования.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Для начала стоит вспомнить, что страхование может быть обязательным и добровольным. Необходимость первого устанавливается законом, второе же оформляется по желанию владельца. Так вот ОСАГО — обязательный вид страхования, на что прямо указывает буква «О» в сокращенном названии. Соответствующий закон был принят еще в 2002 году, вступил в силу с 1 июля 2003 г., и в 2018 году продолжает действовать.

Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля на территории России, обязан иметь полис “автогражданки». Ранее требовалось оформить документ на специальном бланке, защищенном от подделок, но сейчас достаточно информации о заключении договора в информационной базе РСА. Отсутствие страховки является административным проступком и влечет наказание в виде штрафа.

В случае ДТП ущерб, нанесенный машине, будет оплачивать не сам виновник, а его страховщик. Для этого достаточно сообщить ему о случившемся и представить требуемые документы. Необходимо лишь помнить, что каждое обращение за выплатой увеличивает стоимость каждого нового полиса.

Таким образом, вопрос о страховании будет правильнее переформулировать: нужен ли полис КАСКО, если уже есть ОСАГО? Многие банки ставят оформление добровольной страховки на новый автомобиль обязательным условием при выдаче автокредита. Однако это требование не распространяется на все кредитные организации. Владелец и сам может обратиться к страховщику для дополнительной защиты своего имущества.

Чем отличаются эти виды страхования

Несмотря на то, что оба вида полисов относятся к автострахованию, они имеют ряд существенных отличий:

  1. Предмет страхования. КАСКО оформляется непосредственно на сам автомобиль, то есть это страхование имущества от порчи в результате различных событий (страховых случаев). ОСАГО — это страхование ответственности водителя за тот вред, который он может причинить своими действиями чужому имуществу или здоровью (гражданской или имущественной).
  2. Контроль исполнения. За обязательным заключением договора страхования следит государство в лице представителей правоохранительных органов, точнее дорожной инспекции. Отказаться от страховки нельзя, неисполнение установленных законом правил влечет штраф. КАСКО — дело добровольное, всегда можно выбрать банк, где не потребуют покупать полис.
  3. Условия страхования. Условия заключения договора ОСАГО едины для всех страховых компаний, независимо от их местонахождения и размера. Правила четко прописаны в нормативных актах государства. Условия же КАСКО каждый страховщик может устанавливать по собственному разумению.
  4. Размер возмещения. Сумма, которую получит владелец поврежденного автомобиля, по полису ОСАГО имеет ограничение. В 2018г. это 400 000р. Даже если ущерб оказался большим, это максимум, на который можно рассчитывать. Разницу придется взыскивать уже с виновного в ДТП водителя. Размер выплат по КАСКО ограничен лишь финансовыми возможностями страхователя: чем больше взнос, тем солиднее сумма возмещения.

Что дешевле?

Несмотря на то, что сумма выплат ограничена, стоимость обязательного полиса для водителей неодинакова. Цена зависит от стажа вождения, возраста, наличия или отсутствия вины в ДТП в прошлом. Примерную сумму легко подсчитать самостоятельно на онлайн-калькуляторе. Однако правила расчета, как уже упоминалось, одинаковы для всех по всей стране. Сэкономить не получится, так как эта страховка обязательна.

Что же касается КАСКО, то каждый водитель сам решает, есть ли необходимость в дополнительной страховке. При заключении договора можно выбрать наиболее вероятные обстоятельства повреждения, например, падение дерева или поджог. Стоимость напрямую зависит от числа выбранных страховых случаев, возраста автомобиля и предполагаемой суммы возмещения.

ОСАГО и КАСКО — два самостоятельных вида страхования. Один полис не подменяет другой, более того, страхование гражданской ответственности водителя строго обязательно в силу закона. Решение же о необходимости дополнительной страховки принимает сам водитель, добровольно или подчиняясь требованиям банка.

ОСАГО и КАСКО: нужно ли оформлять один полис, если есть другой?

Страхование автомобиля на сегодняшний день — обязательная процедура, без которой не обойтись. При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.

Понятие и особенности ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке. Простыми словами — это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.

В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.

Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:

  • при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего — 500 000 рублей;
  • при порче имущества каждого пострадавшего — 400 000 рублей.

В случае если сумма причинённого ущерба будет выше указанных лимитов, доплачивать возмещение виновнику происшествия придётся из собственных средств.

Важные особенности КАСКО без ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства. При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).

Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:

  • угоном автомобиля — возмещается полностью стоимость транспортного средства;
  • случайным повреждением автомобиля — покрывается цена ремонта;
  • ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами — при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
  • ДТП (дорожно-транспортным происшествием) — страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
  • повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) — ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).
Читать еще:  Порядок действий после ДТП по ОСАГО

При этом владелец автомобиля вправе сам выбирать, от каких страховых случаев ему понадобится защита. От этого и будет зависеть итоговая стоимость полиса. Однако максимальная сумма страховки не может превышать цену самого транспортного средства.

Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля. Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.

Ключевые отличия

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.

ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.

Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек. В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты. Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу. Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.

Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:

  • Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;
  • Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
  • ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО — к добровольным.

Сравнительная таблица

Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.

Основные параметры и особенности страховок:

Изучив данную таблицу, можно увидеть, что у каждого вида страхования есть свои достоинства и недостатки. Поэтому в идеале лучше всего иметь два полиса, что обеспечит полноценную защиту вашего автомобиля от всевозможных рисков.

Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:

Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне. КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.

Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.

Порядок оформления полисов

Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:

  • возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП — если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
  • класс автомобиля (его тип и марка) — чем он выше, тем дороже выйдет полис;
  • мощность мотора — такой же принцип;
  • количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
  • регион регистрации машины — в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
  • срок действия страховки — чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.

Если сравнивать стоимость автогражданки и КАСКО, то последняя страховка, конечно же, дороже. Однако в этом случае вы будете защищены по полной программе от всевозможных рисков на дороге и вне её.

Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:

  • паспорт водителя;
  • водительские права;
  • техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;
  • действующий страховой полис (при наличии).

Если вы — юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.

После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании. Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.

В одной компании

Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:

  • экономится время на оформление документов;
  • появляется вероятность получить хорошую скидку;
  • облегчается процедура оформления — вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.

В разных СК

Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО. Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.

Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.

Нюансы при покупке новой машины

После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый. Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет — возмещать ущерб придётся из своего кармана.

Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?

Как стало понятно, ОСАГО — это страховка на обязательной основе, а КАСКО — на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).

При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:

  • вред был сделан умышленно;
  • водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
  • виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
  • за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
  • случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.

Вот в таких случаях выручает именно КАСКО. Но так как этот вид страхования на добровольной основе, то только вам решать — стоит ли оформлять его или же ограничиться только лишь полисов обязательного страхования.

Помните, что ОСАГО — обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.

Источники:

http://pravo-auto.com/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko/
http://www.driver-helper.ru/osago/t/nado-li-delat-osago-esli-est-kasko-v-2019-godu
http://zen.yandex.ru/media/id/598c45bce86a9e542bbda226/5d72079bd7859b00ad02f911
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5da0c5a8e882c300ae8a4bc4
http://strahovoy.online/oformlenie/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko.html
http://sovetadvokatov.ru/509-nuzhno-li-osago-esli-est-kasko.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector