2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли поменять страховую компанию ОСАГО?

Можно ли поменять страховую компанию по ОСАГО

Рынок услуг автострахования переживает не лучшие времена и неудивительно, что из-за недобросовестности страховщиков возникает потребность досрочно расторгнуть договор. Но перед тем, как поменять свою страховую компанию по ОСАГО на другую, нужно учесть несколько нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли получить деньги

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
    hidden
  • Сначала выберите марку

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Сменить страховую компанию можно абсолютно в любой момент, однако переходящим к другому страховщику людям нужно знать, что не во всех случаях при этом будет сохранена положенная скидка и деньги за оставшийся период.

Вопрос досрочного расторжения договора урегулируется п. 33 Правил обязательного страхования.

Итак, досрочно ОСАГО прекратится, если:

  1. Гражданин (собственник или страхователь) погиб.
  2. ТС было утрачено либо угнано.
  3. В отношении страховой компании начата процедура ликвидации.
  4. Ликвидировано юрлицо, которое являлось страхователем.
  5. Изменился собственник автомобиля.
  6. Лицензия у СК была отозвана.

Причем во всех описанных выше случаях, за исключением пункта 4, можно рассчитывать на возврат части премии за оставшийся срок действия страхового договора (п. 34 тех же Правил). Однако сюда не относятся случаи добровольного расторжения, когда ОСАГО прекращается не по указанным выше причинам, а просто в связи с желанием страховщика. Получается, что перейти в другую СК вы можете в любой момент, но рассчитывать на получение остатка денег не стоит.

Сохраняется ли скидка?

Решение о переходе в другую страховую компанию не принимается спонтанно. Зачастую страхователь сталкивается с халатным отношением сотрудников уже при попытках получить возмещение. Многие фирмы не намерены платить даже в тех случаях, когда оснований для отказа в ремонте нет.

Так или иначе, но при смене страховщика до истечения периода предыдущего страхового года можно рассчитывать только на то, что сохранится та скидка КБМ, которая была до получения в этой компании ОСАГО.

Можно ли рассчитывать на оставление скидки этого года? Да, но только в случае, когда предыдущий полис уже кончился. Если никаких аварий за этот период не произошло, и состав водителей не изменился, можно рассчитывать на дополнительную скидку в 5%.

Порядок смены СК

В переходе из одной страховой фирмы в другую нет ничего сложного. Для этого собственнику либо страхователю ТС потребуется собрать тот же пакет документов, что всегда требуется для оформления полиса. Предварительно обращаемся в свою СК и пишем заявление на расторжение договора. На принятие решения по этому вопросу у сотрудников может уйти от часа до нескольких суток. Отказать в прекращении ОСАГО по запросу страхователя не могут.

Как только полис автострахования будет аннулирован, останется пройти обычную процедуру его получения в выбранной СК. Мы рекомендуем вам заранее обратиться в один из офисов и написать заявление на заключение договора автострахования. Большинство страховщиков рассматривают просьбу 30 дней и только после этого выдают полис.

Если вы не желаете более пользоваться услугами определенной фирмы, а до даты окончания обязательной страховки далеко, все же расторгните его, пожертвовав КБМ. Ведь при попадании в аварию вас будет ожидать судебная волокита и дождаться направления на ремонт авто будет сложно. Конечно, придется начинать со скидки прошлого года, однако в итоге вы сэкономите гораздо больше, чем 5% бонуса-малуса.

Как поменять страховую компанию по ОСАГО?

Любой водитель рано или поздно начинает интересоваться вопросами замены страховщика по ОСАГО. Смена страховщика по договору ОСАГО проводится в несколько этапов. Сначала идет расторжение действующего соглашения, а затем оформляется новый полис в другой организации. Однако здесь есть свои нюансы и особенности, о которых необходимо знать.

Можно ли заменить страховую компанию по ОСАГО в 2017 году? На каких основаниях и условиях? Какова процедура смены страховщика, если договор ОСАГО еще действует либо его срок закончился? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Когда можно поменять страховщика?

Согласно п.33 Постановления Правительства РФ от 7.05.2003 № 263 расторжение договора с возвращением части уплаченных страховых взносов допустимо в следующих ситуациях:

  • гибель собственника/ страхователя;
  • ликвидация (банкротство) организации;
  • утрата (уничтожение) автомобиля, который указан в страховке ОСАГО;
  • прочие случаи, прописанные в законодательстве РФ.

Как показывает практика, в перечисленных случаях страховщик списывает 23% от уплаченных по договору страховых взносов в счет затрат на ведение дела. Рассмотрим на конкретном примере сумму, которую в итоге получит клиент после всех вычетов.

Пример расчета

Договор страхования в размере 8 тыс. рублей заключен на 1 год: с 01.07.2017 по 01.07.2018. Если срок действия полиса заканчивается 1 июля, то подлежащая возврату сумма 10 января 2018 года вычисляется согласно приведенной формуле:

Сумма страховых взносов х 0,77 (вычитание 23% на ведение процедуры) х 171 (число дней до окончания срока действия соглашения) / 365 (общий период действия страховки)

В данном случае: 8 000 х 0,77 х 171 / 365 = 2 885 р. 92 к. Такая сумма будет возвращена страхователю при расторжении сделки.

Законность удержания 23% до сих пор остается под вопросом. Юристы высказывают весьма противоречивые мнения по этому поводу. Зачастую судебные решения выносятся в пользу страхователя (автомобилиста). Однако бывает и так, что в выигрыше остается страховщик.

Читать еще:  Эвакуируют ли машину без ОСАГО?

Каков порядок замены?

Заменить страховую компанию по ОСАГО можно при наличии согласия клиента. Все обязательства по договору возлагаются на другого страховщика и федеральную инстанцию, которая контролирует страховую деятельность. Следует получить согласие пострадавших людей, требующих выплаты денежных компенсаций.

Принимающий обязательства по полюсам ОСАГО страховщик запрашивает у клиентов письменное разрешение на смену страховой компании. Они, в свою очередь, могут одобрить ее либо отказаться от процедуры.

По истечении срока действия полиса ОСАГО страхователь имеет право больше не обращаться в данную организацию и не продлять страховку.

Соответствующий запрос содержит подробную информацию о праве гражданина отклонить кандидатуру страховщика и продлить либо расторгнуть договор даже в том случае, если указанный период для отклонения уже прошел. Свое решение в письменном виде страхователи и пострадавшие предъявляют страховой компании. Далее рассмотрим варианты, когда поменять ее нельзя.

В каких случаях невозможна замена страховой компании?

Федеральная инстанция, контролирующая страховую деятельность, вправе отклонить замену страховщика при таких обстоятельствах, когда:

  • смена страховой компании может повлечь нарушение требований к гарантиям ее платежеспособности;
  • у потенциального страховщика отсутствует лицензия на ведение страховых операций по ОСАГО;
  • процедура замены организации не ведется согласно законодательству РФ.

Возможно ли досрочное расторжение договора?

Как разорвать отношения с организацией при наличии действующего договора? Досрочное прекращение сделки возможно в следующих уважительных случаях:

  1. Произошел отзыв лицензии компании.
  2. Сменился владелец транспортного средства.
  3. Иные обстоятельства, прописанные в законодательстве РФ.

В перечисленных ситуациях клиент получает часть страховой премии в сумме, пропорциональной не истекшему периоду действия соглашения. Началом данного срока считается день, который следует за датой досрочного расторжения страховки ОСАГО.

Время возврата – 14 календарных дней с того момента, как страхователь получил заявление/ письменное уведомление о досрочном прекращении соглашения. В противном случае страховая компания обязана выплатить пени (неустойку) в размере 1% от суммы страховки за каждый день просрочки.

Досрочное расторжение возможно по добровольному желанию клиента. При этом часть страховой выплаты возвращена не будет.

Заключение

Заменить страховую компанию можно не только при возникновении определенных условий, но и по собственному желанию страхователя. При этом в адрес организации следует предоставить заявление о намерении досрочно расторгнуть договор.

Как быть со страховкой, если поменяли права?

Вносить изменения в ОСАГО при замене водительского удостоверения необходимо в нескольких случаях:

— срок действия прав истёк, и вы их сменили. Обновлять права нужно раз в 10 лет;

— вы потеряли документы или их украли;

— взяли другую фамилию, изменили персональные данные;

— получили новую категорию.

Когда вы переделываете ВУ, не нужно расторгать договор. Только ваше желание или продажа авто – повод для отказа от страховки. Также по своему усмотрению это делает страховая организация, например, если клиент предоставил ложную информацию.

Это единственные случаи, когда нужно расторгать договор. Если вы, допустим, изменили ФИО, то требуется только внесение изменений в ОСАГО при замене водительского удостоверения.

В какой срок нужно поменять полис?

По закону «об автогражданке» автомобилист должен сообщить страхователю, что он потерял или переделал ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. Ни слова о сроке пересмотра договора при замене прав нет. Если вы меняете только персональные данные, то серия и номер сохраняются. И проблем с сотрудниками ДПС не должно возникнуть.

Не нужно менять действующий полис, если вы остаётесь собственником авто, а только обновляете ВУ.

Персональные данные обновились

Пример: Мария Тимофеева вышла замуж за Егора Кузнецова. У Марии есть личный автомобиль и полис обязательного страхования. Если она решила взять фамилию мужа, то ей необходимо поменять паспорт и все документы, в том числе свидетельство о регистрации транспортного средства, обновиться сведения о собственнике в ПТС и удостоверении водителя. После смены фамилии придётся пересматривать полис. Сведения о правах и страховке остаются прежними – новые только дата, ФИО владельца.

Но это всего лишь один пример, когда необходимо переделывать ОСАГО при замене прав.

Вы получаете новые права

Мы говорили выше, что удостоверение нужно обновлять каждые 10 лет. Допустим, этот срок наступил. Вы обращайтесь в МРЭО ГИБДД в своём регионе и получаете новый документ. В этих правах – другие дата, сроки действия, серия и номер, совпадать с теми, что у вас указаны в прошлом бланке они не будут. Поэтому, придётся править страховку.

В 90% случаев организация соглашается бесплатно пересмотреть ОСАГО при замене водительского удостоверения.

Заключали электронный договор?

Печатать обновлённый не обязательно. Подайте заявление на пересмотр данных специалисту, чтобы информацию добавили в единую базу. Так сотрудник ГИБДД проверит подлинность электронной «автогражданки».

В бумажный бланк внести сведения получится, только посетив компанию. Если оформить нотариальную доверенность, то за вас это сделает другой человек. Онлайн подкорректировать сведения разрешено, если вы оформляли е-ОСАГО.

Почему нужно сообщать в СК?

Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?

Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.

Читать еще:  Дубликат ПТС чем плох?

Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.

Какие пункты меняют в полисе, а какие – нет?

Когда вы обращаетесь в организацию, то специалист добавляет только те условия в полис, которые поменялись. Бланк остаётся прежним, только в строке «Особые отметки» указывают иной номер ВУ, добавляют дату и время записи. Обновить информацию СК обязана в течение пяти дней. Но в 99% случаев организации при личном визите добавляют информацию сразу.

Прежними остаются сведения о транспортном средстве, срок действия полиса, информация о самой страховой организации.

Какие документы потребуются?

В первую очередь – заявить о внесении изменений в полис. Для этого обратитесь в свою компанию лично, позвоните на «горячую линию» или напишите письмо на электронную почту. Менять что-то самостоятельно запрещено.

Бланк заявления вам предоставят в компании. Выглядеть он будет примерно так:

Укажите номер договора, дату и необходимые правки. Специалист обновляет сведения в единой базе РСА, чтобы продлить ваш полис при следующем обращении. Скидка, закреплённая за ВУ, — это ваш КБМ.

Стандартный пакет документов включает в себя:

— оригинал действующего ОСАГО – не требуется, если у вас электронное;

— паспорт или другой идентификатор вашей личности;

— доверенность нотариуса и паспорт представителя, если бумаги подаёт другой человек.

Полный список зависит от причины. Например, при смене фамилии пригодится свидетельство о браке.

Когда ещё нужны правки в полис?

— вы решили вписать дополнительного водителя;

Переход в другую страховую компанию по ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

Время от времени у каждого водителя появляется необходимость сменить страховую компанию, где он покупает ОСАГО. Например, предшествующая страховая компания может навязывать дополнительные услуги либо вообще лишиться лицензии.

На практике переход к другому страховщику не должен вызвать абсолютно никаких проблем. Однако среди водителей ходят мифы, которые заставляют автовладельцев задуматься над целесообразностью замены страховой.

Давайте разберемся, какие проблемы могут возникнуть при покупке ОСАГО в другой фирме:

Сохранится ли скидка при переходе в новую страховую?

В настоящее время стоимость страховки ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Все коэффициенты из этой формулы подробно расшифрованы в отдельной статье:

Здесь лишь хочу отметить, что в данной формуле не учитывается стаж клиента страховой компании, т.е. в целом переход в другую страховую не должен повлиять на стоимость.

Примечание. Разные страховые компании могут использовать разные базовые страховые тарифы (ТБ) в пределах коридора, установленного законодательством. И в этом случае стоимость страховки при переходе может измениться. Однако в 2020 году страховщики предпочитают выбрать максимальное значение ТБ, так что влияние данного фактора минимально.

Кроме того, менеджеры страховых компаний зачастую называют скидками коэффициенты, используемые при расчете полиса.

Например, менеджер может сказать, что в этом году скидка водителя составляет 25 процентов, хотя на самом деле имеет место не скидка, а плановое изменение коэффициента КБМ за безаварийное вождение.

То есть менеджеры создают видимость того, что страховаться в их компании выгодно, хотя на самом деле условия везде практически одинаковые.

Что касается настоящих скидок на покупку ОСАГО, то рядовым клиентам их предоставляют настолько редко, что на них не стоит даже обращать внимания.

Нужно ли переносить документы между страховыми?

Еще несколько лет назад такая необходимость действительно была. Водителю нужно было взять в «старой» страховой справку, подтверждающую, что он действительно страховался ранее. В справке указывалось значение коэффициента КБМ и информация о страховых случаях.

Однако в 2020 году подобной беготней заниматься не придется, т.к. вся необходимая информация о водителе содержится в базе данных союза автостраховщиков РСА.

Прежде чем обращаться в новую страховую рекомендую собственноручно проверить, что в базе данных РСА содержится правильная информация обо всех водителях.

Как перейти в другую страховую?

Исходя из всего вышесказанного, смена страховой компании не должна вызвать никаких проблем. Это так же просто, как купить буханку хлеба в другой булочной.

Все что нужно сделать, это взять необходимые для покупки полиса документы (паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, водительские удостоверения) и обратиться в офис выбранной страховой компании для покупки нового полиса.

Процедура может упроститься, если оформить страховку через Интернет:

Можно ли поменять страховую компанию по ОСАГО

Особенности

Возможна ли смена страховой компании по ОСАГО

Нюансы перехода от одного страховщика к другому

Можно ли получить деньги за неиспользованные дни страхования

Оглавление

И ногда в жизни возникают обстоятельства, в результате которых автовладельцам приходится менять страховую компанию до истечения страхового периода. Это случается из-за недобросовестности страховщиков. Можно ли досрочно расторгнуть договор и вновь заключить его с уже новой организацией? Есть какие-либо подводные камни?

Можно ли получить деньги

Каждый гражданин имеет право по своему желанию расторгнуть договор со страховщиком и перейти в иную организацию по автострахованию. Но здесь есть нюансы. Не во всех страховых компаниях сохраняются скидки на новый полис, а также не во всех случаях возможно получить назад деньги за неиспользованный страховой период.

Читать еще:  Нужно ли ОСАГО на квадроцикл?

Условия досрочного расторжения договора, как правило, прописываются в отдельном пункте самого договора. Но все положения берутся не из головы юристов страховых компаний, а составляются согласно правилам обязательного страхования. Интересует нас пункт 33.

Досрочное расторжение договора до окончания срока его действия возможно, если:

1. Гражданин, заключивший договор, скончался.

2. Транспортное средство признано угнанным.

3. Страховая компания обанкротилась, и начался процесс ее ликвидации.

4. Не существует более юридического лица, которое осуществляло страхование.

5. Автомобиль был продан другому собственнику.

6. Страховая компания не имеет права заниматься автострахованием, ввиду отзыва лицензии на эту деятельность.

Вернуть деньги за неиспользованный страховой период возможно во всех случаях, кроме как при ликвидации юридического лица. Но в этом перечне нет добровольного расторжения договора по желанию страхователя. Делаем вывод, что перейти в другую организацию водитель может, но рассчитывать на возврат денег ему не придется.

Сохраняется ли скидка?

Решение о смене страховой компании дается нелегко. Как правило, этому предшествует длительный мыслительный процесс. Причиной может стать отношение сотрудников компании, либо проблемы с выплатой компенсаций при наступлении страхового случая. Многие страховщики отказывают в возмещении расходов даже при очевидной доказанной вине другого водителя.

Единственная скидка, которая может сохраниться, это скидка по коэффициенту «бонус-малус», так ли это? Да, но только в одном случае: если полис более недействителен. Поэтому при оформлении нового, если не было аварийных ситуаций, то можно ожидать скидку в 5%.

Алгоритм смены страховой организации

Расторгается договор с нынешними страховщиками. Для этого нужно просто написать соответствующее заявление. Страховая компания должна дать ответ в течение суток, но отказать они не могут, так как это право любого гражданина. После аннулирования полиса можно с тем же пакетом документов обращаться в другую выбранную страховую компанию.

Чтобы вновь не попасть в аналогичную ситуацию, стоит заранее определиться с выбором страховой компании. Возможно, что стоит заехать в несколько разных офисов, чтобы задать вопросы. Заключение договора с новой компанией может растянуться на месяц, так как это срок рассмотрения вашей заявки. Впоследствии водитель получит новый полис ОСАГО. Все скидки будут нарабатываться уже со следующего года заново.

Видео

Как «безболезненно» сменить страховщика по ОСАГО

Хотя страхование ОСАГО является обязательным, услугой от этого оно быть не перестает. А значит, не отменяет требований от страхователя к страховщику по части качества предоставляемого сервиса. И когда страховая компания этим требованиям не отвечает, водитель вправе ее сменить. Провести смену можно:

  • До окончания действия страхового полиса. Если он истекает в течение последующих 60 дней, можно просто оформить новую автогражданку у другого страховщика и дождаться начала ее действия. Закон этого не запрещает. Если старый договор будет действовать более 2 месяцев, и страхователь не готов ждать, можно подать заявление на досрочное расторжение с возвратом части премии и оформить автостраховку по новой.
  • По истечении срока действующего полиса. Здесь, опять же, можно застраховать водительскую ответственность заранее (как минимум за 3 дня до конца старой страховки, если вы выбираете e-полис) или просто купить услугу у другого страховщика, когда страховой срок закончится.

Как понять, что страховщика надо менять

Причины для смены страховой компании условно делятся на 2 группы – объективные и субъективные. К первым относится все, что снижает качество страхового обслуживания:

  • страховщик искусственно затягивает сроки урегулирования страхового случая;
  • отказывается принимать документы, удостоверяющие право страхователя на скидку или выплату;
  • завышает стоимость полиса (или предлагает менее доступную цену за модель и марку машины, чем его коллеги);
  • навязывает ненужные страховые услуги, пользуясь вынужденной спешкой страхователя (когда тот забыл, например, вовремя купить полис, а старый уже истекает).

Субъективные причины – личные антипатии между сотрудниками компании и застрахованным водителем, неприятный осадок ранее имевших место конфликтных ситуаций, подозрение в мошенничестве, неудобные инструменты для страхователя и т. д. Испорченная репутация (отзывы других водителей или понижение рейтинга) сюда тоже относятся.

Чтобы не получилось «шило на мыло»

Если решение о смене страховщика принято окончательно и обсуждению не подлежит, стоит озадачиться правильным выбором нового страхового партнера. Для этого необходимо составить список наиболее надежных компаний, пользуясь всеми доступными рейтингами, проверить факт присутствия СК в реестре на сайте РСА, сравнить цену своего полиса у разных организаций (онлайн-калькулятор в помощь).

Процедура оформления страхового полиса

Сравнив тарифы и показатели компаний, можно подавать заявку на страхование ОСАГО в выбранную организацию. Удобнее всего делать это онлайн (ниже риск получить подделку, не нужно стоять в очереди, все транзакции совершаются через интернет, заявиться на автостраховку можно в любое время из любого места). Если на сайте компании сориентироваться сложно (это не редкость), стоит воспользоваться удобной формой агрегатора. Что делать:

  • рассчитать свой «скидочный» коэффициент КБМ (заодно проверить, насколько исправно прошлый партнер вносил информацию и восстановить положенную скидку, если она «потерялась»);
  • заполнить данные о себе и машине, пользуясь короткими подсказками;
  • ввести реквизиты в строгом соответствии с документами;
  • проверить учет КБМ (ранее рассчитанного) в стоимости полиса от нового страховщика;
  • дождаться, пока пройдет проверка;
  • перевести средства за страховой полис новой компании.

Документы

Из документов для заполнения потребуются гражданский паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации и паспорт машины. В некоторых случаях (часто при смене страховщика) копии документов нужно загрузить на сайт. Здесь достаточно качественных снимков (на планшет, смартфон) заполненных страниц паспорта, прав и разворота ПТС, СТС.

Источники:

http://auto-for-you.ru/mozhno-li-pomenyat-strahovuyu-kompaniyu-po-osago/
http://insur-portal.ru/osago/zamena-strahovoy-kompanii-po-osago
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/izmenenie-osago-pri-zamene-voditilskogo-ydostoverenya/
http://pddmaster.ru/osago/smena-strahovoi.html
http://uosago.ru/osago/stati/mozhno-li-pomenyat-strakhovuyu-kompaniyu-po-osago/
http://zen.yandex.com/media/id/5b1677299b403ce2e4f21b11/kak-bezboleznenno-smenit-strahovscika-po-osago-5d9b4cdce4fff000aef9ee9c?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=2194649553.515.1573928294810.51734&integration=publishers_platform_yandex

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector