КАСКО или ОСАГО что выбрать?

ОСАГО или Каско – куда лучше обращаться при ДТП и что выгоднее?

1. В первую очередь, выбор ОСАГО или Каско зависит в 2020 году от того, что прописано в вашем договоре последнего вида.
2. Но в стандартных случаях, если вы не хотите платить больше за договор Каско в следующий год, лучше обращаться по автогражданке.
3. Важным фактором выступают также возраст автомобиля и степень износа при расчёте по ОСАГО, имеющийся у вас набор документов и допустимое время ожидания возмещения, хотите вы выплату или ремонт, а также наличие франшизы.

Каждый из этих видов автострахования стоит недёшево и дорожает каждый год. Но есть ряд случаев, когда при обращении по страховому случаю один из полисов может подорожать, а другой – нет. Поэтому очень важно знать, в каких из этих ситуаций куда лучше подавать заявление о возмещении. В статье мы выясним по всем таким случаям, что лучше выбрать – Каско или ОСАГО после ДТП, как узнать и понять, где будет выплата и что дешевле обойдётся в следующем периоде страхования.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

• вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
• при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
• лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
• компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Когда лучше обратиться по Каско?

Итак, выше мы выяснили, что если в результате аварии вас признали виновником, то вы можете обращаться только по Каско. ОСАГО в этом случае работает только как страхование вашей ответственности – за вас причинённый вред возмещает страховка.

Но если вы по данному страховому случаю признаны потерпевшей стороной, а у вас есть страховые полисы и ОСАГО, и Каско, то выбор, куда обращаться, за вами. Но важно узнать, как сделать правильный выбор после ДТП в 2020 году.

Итак, вариант добровольного страхования выгоднее в следующих случаях:

• вы страхуетесь по Каско последний год (например, если автомобиль кредитный, и вы покупаете полис только потому что этому вас обязывает банк-кредитор),
• вашему автомобилю более 2-4 лет, и вы не хотите волокиты с виновником ДТП с взысканием с него разницы по износу,
• вы хотите собирать как можно меньше документов,
• вы хотите как можно меньше ждать,
• вы не хотите обращаться в страховую компанию виновника,
• вы хотите направления на ремонт по Каско только к официальному дилеру (если договором предусмотрены только таковые),
• вас устраивает только выплата деньгами, а ваша страховка Каско именно выплату, а не отправку машины на ремонт,
• в ДТП оба (или более) участника признаны виновниками частично (обоюдная вина), и ОСАГО не покроет 100 процентов возмещения,
• вы заплатили деньги и просто желаете реализовать ваше право воспользоваться автострахованием имущества.

Когда выгоднее ОСАГО?

В свою очередь, обращение по ОСАГО лучше предпочесть в таких ситуациях:

• вы потерпевший в ДТП и понимаете, что Каско при обращении подорожает на следующий год, а ОСАГО – нет,
• вы хотите получить выплату вместо ремонта, и в некоторых случаях по ОСАГО именно так происходит возмещение ущерба, в свою очередь, по договору Каско у вас чётко прописан только ремонт,
• вы заключили договор добровольного страхования с франшизой, и не хотите частично платить из своего кармана,
• вы оформили европротокол, и ваш договор не предусматривает такого оформления страхового случая,
• вашему автомобилю менее 2 лет возраста, и по ОСАГО вас по закону обязаны направить на ремонт к дилеру, в то время как по имущественной страховке – в любой автосервис.

Так что выбрать?

Итак, рассмотрим подробнее все эти тонкости и выясним, почему и при каких обстоятельствах ремонт или выплата Каско выгоднее и лучше, чем по ОСАГО.

Подорожание страховки на следующий год

Это самый важный фактор в выборе. Дело в том, что оба вида страхования дорожают на следующий год при наличии страховых случаев:

• если вы обратились по Каско в текущем году, то в следующем к вам будет применён повышенный коэффициент,
• то же самое и с ОСАГО, но, в отличие от Каско, здесь страховым случаем, повышающим стоимость страховки, признаётся только ДТП с вашей виновностью.

Таким образом, пожалуй, главным критерием выбора – ОСАГО или Каско, выступает подорожание полиса на следующий год. Но не все страховые увеличивают стоимость по добровольному страхованию.

Вывод: во многих случаях обращение по ОСАГО, а не по Каско для потерпевшего лучше в плане удорожания страховки на следующий год.

А если в следующий год застраховаться в другой компании?

Это тоже оптимальный вариант. Но, опять же, не все компании вам подойдут. Дело в том, что многие страховщики по Каско по состоянию на 2020 год предлагают скидки за безубыточность в первой организации и, наоборот, также повышают стоимость полиса, если были заявлены страховые случаи.

Зато ваш текущий страховщик может не повысить цену, если, например, в ДТП вы были не виноваты (такое условие есть у многих компаний), а вот другие организации просто не посмотрят на этот факт.

Вывод: обращение по Каско не всегда ведёт к повышению стоимости страховки, а вот манипуляции с «беготнёй» между компаниями может к таковому привести.

Калькуляция износа

В договорах Каско это редкость. Зато по ОСАГО расчёт возмещения всегда рассчитывается с учётом износа, который зависит от возраста авто и может доходить до 50% на машины старше 5 лет.

И, если в случае с направлением на ремонт по закону до износа вам не должно быть дела (ведь запрещено ставить б/у запчасти), то при выплате вы получите меньше. Да и что греха таить – очень часто и при направлении на ремонт по ОСАГО приходится сталкиваться с требованием доплаты от автосервиса за новые запчасти.

А вот разницу между тем, что насчитала страховая без износа и что выплатила с его учётом, можно взыскать напрямую с виновника ДТП. Так постановил Конституционный суд РФ.

Вывод: если ваша машина старше 2-4 лет, и вы не хотите лишних телодвижений по взысканию износа или спорами со страховщиком и СТО, то Каско лучше, чем ОСАГО.

Документы для страховой и ожидание выплаты

В ОСАГО их целый набор:

• ваш паспорт, страховой полис, документы о праве собственности на машину,
• заявление,
• извещение о ДТП,
• постановление о виновности второго участника либо определение.

Обратите внимание, что последние документы можно ждать из ГИБДД до года в случае, если авария произошла с пострадавшими или погибшими.

В свою очередь, набор документов для обращения по Каско регулируется не законом, а договором. Но, как правило, набор документов меньше. Кроме того, по Каско нередко можно обращаться вообще без документов, но сумма возмещения либо количество ремонтируемых повреждённых элементов в этом случае может быть ограничена.

Вывод: обратиться лучше по Каско, чем по ОСАГО, если вы хотите меньше времени ждать и собирать меньше документов (но не всегда).

Я не хочу обращаться в страховую виновника

Но по ОСАГО вы также можете обращаться в свою страховую. При соблюдении 2 условий:

• повреждения от ДТП получили только автомобили,
• у обоих есть действующие полисы ОСАГО.

Я хочу выплату, а не ремонт

Вот уже несколько лет возмещение по ОСАГО производится в натуральной форме – то есть вам в первую очередь обязаны выдать направление на ремонт. Не на выбор страховой, как полагают многие, а именно ремонт как приоритет, если выполняются все условия для этого. Но что это за условия и как получить выплату?

По ОСАГО выплату вместо ремонта можно получить в случаях, когда:

• вы указали это желание в заявлении на возмещение при ДТП, а страховщик согласился (но чаще всего отказываются),
• ближайшее СТО, с которыми заключён договор страховщика, дальше 50 км от места аварии или вашего адерса жительства, а транспортировка для страховой не выгодна,
• нет подходящих СТО, с которыми у компании заключён договор (в том числе с дилерами, если вашей машине менее 2 лет от роду),
• при обращении по ОСАГО признали тотальную гибель автомобиля, в то время как по Каско предлагают ремонт,
• если потерпевший во время ДТП погиб (и вы за него получаете возмещение как родственник),
• ущерб по калькуляции страховой более 400 000 рублей,
• вып получили травмы средней тяжести или тяжёлые, либо являетесь инвалидом, и выбрали выплату в заявлении.

Вывод: если вы хотите получить выплату и подпадаете под одно из описанных выше условий, то лучше обращаться по ОСАГО, чем по Каско. Всё это в случае, если договор ваш Каско предусматривает только ремонт.

Я хочу только к официальному дилеру

Здесь также в случае с Каско всё упирается только в договор – список сервисных центров для ремонта в нём должен фигурировать.

Ремонт по ОСАГО же только у дилера возможен, если ваша машина не старше 2 лет.

Вывод: лучше обращаться по ОСАГО, если вашему авто менее 2 лет от роду.

При обоюдной вине

Так как по Каско страхуется ваше имущество, а по ОСАГО – ответственность при виновности, то при признании всех участников ДТП виновниками выгоднее получается Каско. Почему?

Дело здесь в том, что при вине, например, 50/50 вы получите только 50% от рассчитанной суммы возмещения по автогражданке, потому что частично вы виновник. А для договора Каско вообще не имеет значения степень вашей виновности по части возмещения. Но обратите внимание, опять же, что полис в таком случае может подорожать на следующий год страхования.

Вывод: если вина обоюдная, то нужно понимать, что Каско лучше, чем ОСАГО, после такого ДТП.

Франшиза

Посмотрите внимательно в ваш договор – нередко многие автолюбители даже не подозревают, что заключили его с франшизой.

В нашем случае она означает, что по части возмещения вреда определённую фиксированную сумму страховая компания не покрывает.

Возьмём очередной пример. Вы признаны потерпевшим в ДТП, и сумму ущерба вам насчитали в 50 000 рублей. В то же время франшиза по вашему договору страхования Каско составляет 30 000 рублей. В таком случае компания возместит вам по данному страховому случаю по Каско только 20 000 рублей. А вот по ОСАГО должна быть полная сумма – франшиз в ОСАГО не бывает.

Вывод: если ваш договор Каско подразумевает франшизу, то ОСАГО выгоднее.

Что выбрать — КАСКО или ОСАГО? КАСКО и ОСАГО: отличия двух видов автострахования

В настоящее время каждый человек, который так или иначе связан с автомобилями, имеет хотя бы общее представление о том, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между этими двумя видами страхования довольно существенные, но не все знают, какой полис и от чего защитит водителя.

Существует множество информации, доступной для всех собственников транспортных средств, но не все бывает понятно обычному человеку. Именно поэтому перед вами статья, написанная простым языком, без применения специальных терминов. После ее прочтения каждый водитель будет разбираться в страховании если не как профессионал, то как опытный любитель, абсолютно точно.

ОСАГО — что это?

ОСАГО — всемирно принятая аббревиатура, дословно расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Заметьте, страхование ответственности (!), а не транспортного средства. То есть, заключая полис ОСАГО, страховая компания берет на себя ответственность водителя, который нанес ущерб другому транспортному средству. Обычно страховой случай наступает в случае дорожно-транспортного происшествия.

Еще один важный факт: обязательное страхование. Начиная с 2003 года каждый собственник транспортного средства (конечно, который пользуется им) обязан оформить полис ОСАГО. В случае его отсутствия, во-первых, собственнику грозит штраф в размере от 500 до 800 рублей. Во-вторых, при возникновении аварии по вине водителя, не купившего полис ОСАГО, ущерб будет выплачивать виновник из своего кармана. В то время как при наличии страховки выплата бы осуществлялась за счет средств страховой компании.

К сожалению, ремонт собственного автомобиля по полису ОСАГО не предусмотрен. Но на рынке страхования существует два вида страхования автомобилистов: КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними заключаются в предмете страхования, но об этом речь пойдет дальше.

КАСКО — это.

КАСКО — это не аббревиатура, и дословной расшифровки не существует, но многие автомобилисты и страховщики ошибочно дают следующее определение. КАСКО — комплексное автострахование кроме ответственности. Впрочем, данное определение верно передает суть этой страховки. Собственник может застраховать свое транспортное средство от угона или ущерба, или того и другого вместе. Ущерб может быть нанесен как в случае аварии, так и вследствие стихийных бедствий природного характера. Этим и хорош полис КАСКО. ОСАГО такой защиты автомобилю не дает. Кроме угона автомобиля, страховой полис КАСКО защищает от хищения отдельных деталей и аксессуаров автомобиля, указанных в полисе.

КАСКО — это добровольное страхование, собственник самостоятельно принимает решение о том, оформлять ему страховку или нет. Никаких штрафов или других мер административного наказания за отсутствие полиса КАСКО не существует. При оформлении полиса стоить обратить внимание на правила, установленные страховой компанией, среди которых могут быть особые требования по установке охранной сигнализации, требования по охране автомобиля в ночное время и другие. Очень важно, чтобы в договоре было подробно описано, что страховая компания подразумевает под терминами «угон», «ущерб», «хищение». Обязанности обеих сторон также должны быть должным образом расписаны. В противном случае страхователю могут вполне законно отказать в выплате.

Итак, вы знаете, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними существенные, а схожесть лишь в том, что оформляется и то и другое в страховой компании, которую каждый выбирает самостоятельно, часто ориентируясь на стоимость страховки.

Законы не составляются просто так, благодаря обязательному автострахованию проблем, возникающих с возмещением ущерба, стало намного меньше.

Стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса автогражданской ответственности зависит от базовой ставки и коэффициентов, применяемых к данному собственнику и его транспортному средству. Базовая ставка с одной стороны устанавливается страховыми компаниями самостоятельно, но с другой — не может выходить за пределы, установленные на законодательном уровне. Коэффициенты также регулируются Правительством РФ. В какую сумму обойдется собственнику страховка? КАСКО и ОСАГО рассчитываются по-разному, поэтому сначала перечислим коэффициенты, влияющие на стоимость обязательного полиса. Итак, при расчете учитывается: территория использования автомобиля, тип и мощность транспортного средства, период использования транспортного средства, стаж и возраст всех водителей, допущенных к управлению этим автомобилем, число водителей (ограничено/неограничено), класс, присвоенный водителю. По классу определяется максимально возможная скидка. Данные о водителях содержатся в единой базе и должны быть обязательно учтены при оформлении страхового полиса.

Стоимость КАСКО

Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО — отличия между ними заключаются еще и в этом. Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т. д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно! Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.

Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно. Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата. Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО «мультидрайв», то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей. В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.

Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.

Выплаты по ОСАГО

Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.

Пошаговые действия

Итак, при возникновении аварии необходимо:

• Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
• Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
• Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
• Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
• Получить в ГИБДД все необходимые справки.
• В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
• Провести экспертизу.
• Получить выплату.

Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.

Выплаты по КАСКО

Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.

Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.

КАСКО или ОСАГО — что выбрать?

Несмотря на схожесть страховых полисов, вопрос о том, что выбрать, не должен возникать у собственников транспортных средств. ОСАГО — это обязательное страхование, которое компенсирует причиненный ущерб пострадавшей стороне. КАСКО — добровольное страхование, позволяющее получить выплату на ремонт собственного транспортного средства. Между ОСАГО и КАСКО разница существенная, и только непосвященный человек может путать эти два вида страхового полиса.

Теперь вы владеете основной информацией, касающейся автострахования. Знаете, что такое КАСКО и ОСАГО, отличия между ними, на что рассчитывать в случае возникновения страхового случая. Знать свои права и обязанности — главное правило всех автолюбителей!

КАСКО или ОСАГО

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_2866″>

Задумываясь о необходимости застраховать свой автомобиль, риск водителя, некоторые владельцы авто не знают, что выбрать – КАСКО или ОСАГО и в чем разница также не понимают. По закону второе является обязательным, но свое имущество тоже дорого и хочется его защитить. Как выбирать правильно читайте далее.

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, оно же ОСАГО, является договором между страховщиком и водителем, заключаемым для защиты последнего в случае ДТП, если он окажется виновным. То есть страховое покрытие распространяется на возмещение ущерба, который понесет другой человек, что касается его автомобиля, затрат на восстановление здоровья, если будет причинен вред. В таких случаях общая выделяемая сумма от страховщика распределяется между всеми пострадавшими, даже пешеходами, кроме застрахованного водителя.

Согласно закону «Об ОСАГО», его должен иметь каждый водитель, находящийся за рулем транспортного средства (ТС). Если его при проверке не окажется, сотрудник ГИБДД имеет право оформить штраф, стоимость которого растет. Если же случится ДТП и не будет полиса, вся сумма, необходимая для выплаты пострадавшим, будет выплачиваться из кармана виновника без помощи страховой компании. Это касается также случаев, когда полис просрочен или виновник не соблюдал права по договору ОСАГО (был в состоянии алкогольного опьянения, нарушал ПДД, другое).

То есть, автогражданка нужна для минимизации собственных расходов в случае вины в ДТП. Максимальные суммы, на которые можно рассчитывать, следующие:

• при повреждении имущества: до 400 тыс. руб.
• при нанесении вреда здоровью: до 500 тыс. руб.
• при смерти потерпевшего: 500 тыс. руб.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Что такое КАСКО

Относительно аббревиатуры КАСКО существует множество вариантов расшифровки. Наиболее емкий и понятный из них – комплексное автострахование, кроме ответственности. В пределах данного вида страховки можно защитить свои интересы не только от ущерба, но и от угона, хищения отдельных деталей авто. Также покрытие действует в случае природных катаклизмов. Чем больший перечень услуг указывается в договоре, тем большей будет стоимость. КАСКО относится к добровольному страхованию. Только сам собственник может определить, нужен ему договор или нет. Штрафы по этому поводу не предусмотрены. Обязать оформить договор могут при покупке ТС в кредит.

Следует понимать, что предоставляя защиту интересов застрахованного, страховые компании не могут, если водитель относится к своему ТС без бережливости. Это касается необходимости установки сигнализации, хранения на стоянке или в гараже (на сумму страховки также влияет). Страхователю же важно понимать, что страховщик понимает под терминами «угон», «хищение», «ущерб», чтобы в нужный момент рассчитывать на выплату или понимать, почему в ней было отказано.

Таким образом, КАСКО защищает личные интересы, свой автомобиль, а перечень услуг зависит от выбранных во время оформления договора рисков, и, соответственно, от оплаты по полису.

• неумышленная порча
• угон
• авария
• гибель ТС
• повреждения при стихийных бедствиях
• кража запчастей

Если при угоне и полной гибели возмещается стоимость авто, то в других случаях выплата производится в соответствии с суммой, необходимой для восстановления.

Различие в пакетах страхования

Различия договоров ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержимом договоров. Основа же – защита финансовых интересов страхователя в ситуациях, касающихся автомобиля параллельно с норами закона, ПДД и требованиями по договору.

Стоимость ОСАГО

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

• территории использования ТС
• типу авто
• мощности двигателя
• стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
• количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
• класс водителя, допускающий максимальную скидку

Стоимость КАСКО

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью. Препятствием может стать также возраст автомобиля, так как СК может не принять к страхованию автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО является индивидуальным для каждого человека. Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытой автогражданки или страхования жизни.

• Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения. Еще одни фактор, требующий учета – густонаселенность: чем город более насыщен автомобилями и людьми, тем большей является необходимость в КАСКО, так как условия передвижения, загруженность дорог усложняется.

Выплаты по ОСАГО

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Выплаты по КАСКО

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить. Важным является соблюдение всех сроков, так как просрочка является поводом для отказа. Страховщики не редко сталкиваются со случаями умышленного воровства машин с целью получения выгоды.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат. После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Что выбрать при ДТП

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна. КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта. Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Регрессивные требования

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

• скрытие с места происшествия
• вождение в нетрезвом состоянии
• выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Какой полис дешевле

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

• ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
• КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Заключение

Определяясь с выбором страховки, нужно ли вам защитить свой автомобиль и на сколько готовы вы к этому с финансовой точки зрения. Автогражданская ответственность оформляется в любом случае и требует своевременного продления. В страховании своего автомобиля нужно определить риски, которые есть. Если автомобиль не новый, риск минимальный, но страховщик настаивает на покупке услуги, есть вариант решения – поиск другого страховщика, который не будет настаивать на продаже услуг.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?

Что выбрать при ДТП — КАСКО или ОСАГО?

Автострахование прочно вошло в жизнь современных автомобилистов, но нередко последние задаются вопросом, КАСКО или ОСАГО им выбирать, какой из полисов выгоднее при наступлении страхового случая.

Сравнивать эти 2 варианта, по меньшей мере, не корректно, ведь речь идет о различных видах страхования, первый из них является добровольным, а второй – обязательным. И все же тема заслуживает отдельного внимания.

Что лучше: КАСКО или ОСАГО?

Для того чтобы получить ответ на вопрос, что лучше и на каком из способов автострахования остановить свой выбор, нужно знать, в чем заключается отличие между ними. Об основной разнице уже было упомянуто выше (обязательность и добровольность), но она не единственная. Следует отметить и такие различия, как:

1. Каждый из этих полисов предполагает разные страховые виды, т. е. суть ОСАГО заключается в ответственности водителя, когда в случае дорожного происшествия страховщиком производится выплата только потерпевшему лицу. По полису КАСКО на возмещение ущерба может рассчитывать непосредственно виновник. Казалось бы, ответ очевиден и второй вариант при аварии предпочтительней, но не все так однозначно, ведь есть еще и вторая (пострадавшая) сторона.
2. КАСКО защитит не только при ДТП, но и в других ситуациях, в частности, в случае угона, утопления, когда ущерб ТС нанесен в результате природных катаклизмов и т. д., тогда как ОСАГО защищает только потерпевшего и только при аварии. На что-то большее рассчитывать не приходится.
3. Цена договоров автострахования и фиксированность расчетов по таковым. Полис обязательного автострахования дешевле в любом случае, и его стоимость рассчитывается по единым коэффициентам, чего не скажешь о страховании добровольном. Во втором случае «своя рука – владыка» и для СК (страховых компаний) практически не предусмотрено каких-либо ограничений.
4. Программы, по которым заключаются договоры страхования. Так, если ОСАГО предполагает определенный стандарт, то под КАСКО подразумевается наличие различных вариаций. Тут и частичное оформление, и возможность франшизы и т. п., все зависит от того, какую сумму готов выложить страхователь.
5. Размер страховых возмещений. Если обязательная автостраховка ограничена величиной компенсации и не может превышать 400 тысяч рублей или 500 в отдельных случаях, то добровольная таковых лимитов не предусматривает и возможно полное возмещение стоимости автомобиля.
6. Определение выплаты. Добровольное автострахование возмещает полный ущерб, позволяющий покрыть расходы даже на полное восстановление авто. Обязательное готово компенсировать ущерб пострадавшему, предварительно вычтя износ ТС.

При заключении договора следует учесть все перечисленные моменты.

Что выбрать при ДТП?

Пришло время разобраться, что выбрать автовладельцу после ДТП. Конечно, каждое дорожное происшествие нужно «разобрать по полочкам».

1. Как уже говорилось, если водитель является виновником, то рассуждать не о чем, он может воспользоваться только полисом КАСКО. И по большому счету, это действительно так. Но при этом следует помнить о том, что если речь идет о небольших повреждениях ТС, иногда лучше взять все расходы по его ремонту на себя. Ведь тогда удастся сохранить КБМ и не рисковать в отношении повышения стоимости полиса КАСКО при его очередном продлении (переоформлении). Ведь если за год будет произведено не одно страховое возмещение, то удорожание следующего договора обеспечено.
2. Если же участник аварии одновременно является владельцем двух видов полисов и потерпевшей стороной, то и в этом случае следует взвесить все обстоятельства. Если автомобиль получил серьезные повреждения, а КАСКО предполагает полное покрытие, то тут выбор очевиден. Хотя можно пойти и иным путем, воспользовавшись «комбинированным» вариантом, получив основную выплату по ОСАГО, а оставшуюся часть по КАСКО. Тем более что СК совсем не против подобных схем.
3. Пусть и довольно редко, но случается так, что в ДТП виновны 2 стороны (обоюдная вина). Тогда на выплату по ОСАГО (при наличии полиса) могут претендовать оба водителя, но только в половинном размере. Если по каким-то причинам страховщик отказывает в компенсации, можно обращаться в суд.

Можно ли получить выплаты по обоим полисам?

Наверняка не менее интересной для автовладельцев будет информация и о том, насколько реально получить страховые выплаты по двум видам полисов одновременно одному человеку. В принципе, это возможно, но при условии, что владелец ТС не боится попасть в разряд мошенников. Так стоит ли рисковать своим добрым именем?

В целях предотвращения двойных компенсаций, страховщики при оформлении выплат по договорам ОСАГО, берут со страхователя подписку об отсутствии у него полиса КАСКО. Если же последним будет заявлена не правдивая информация, то в выплате по обязательной автостраховке будет отказано. Если же она уже была произведена, то СК обратится в судебные инстанции с иском о мошеннических действиях со стороны страхователя и о возврате выплаченной суммы.

Что ждет автовладельца в случае выявления факта обмана с его стороны при получении выплат? Законодатель предусмотрел привлечение к таким видам ответственности, как:

• наложение штрафных санкций в размере 120 тысяч рублей либо суммы, равной годовой заработной плате;
• привлечение к исправительным работам сроком на 2 года;
• лишение свободы на аналогичный срок.

А уж выявить факты обмана со стороны клиентов страховщикам сложности не представляет.

В настоящее время подобные мошеннические схемы утратили свою актуальность. Объясняется это обстоятельство тем, что с прошлого года денежные выплаты чаще заменяются ремонтными работами на СТО, оплачиваемыми страховыми компаниями напрямую. В случае возникновения у автовладельцев каких-либо спорных ситуаций, связанных с автострахованием, они всегда могут рассчитывать на помощь со стороны юристов.

КАСКО или ОСАГО. Какой вид страхования лучше выбрать

Автомобиль давно стал неизменным атрибутом жизни каждого человека. Обилие машин на дорогах имеет и недостаток — в несколько раз возросло количество ДТП. По этой причине на законодательном уровне было принято решение о введении системы обязательного автострахования. Поэтому сегодня я вам расскажу про КАСКО, ОСАГО и, если вы являетесь владельцем дорогого авто, страхование ДОСАГО.

Срок действия и стоимость ОСАГО

Полис ОСАГО обязан оформлять каждый собственник автомобиля. Срок действия полиса — один год, после чего его необходимо продлить. Страховка может быть ограниченной (дает право управлять автомобилем только его владельцу) и расширенной.

Стоимость полиса ОСАГО состоит из базового тарифа, а также различных повышающих и понижающих коэффициентов. В результате, итоговая стоимость страховки зависит от мощности транспортного средства, региона, в котором оно зарегистрировано, водительского стажа страхователя и его истории ДТП.

Примечательно, что ОСАГО покрывает только автогражданские, а не имущественные риски . Иными словами, если водитель станет виновником ДТП, страховая выплата пойдет на то, чтобы восстановить автомобиль потерпевшего.

Свою машину придется ремонтировать за собственные средства. Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Если причинен вред здоровью, то 500 тыс. руб.

Мне, к счастью, ни разу не пришлось воспользоваться автостраховочным полисом. Расскажите в комментариях, какой полис вы предпочли и почему?

Другие виды страхования

Если эксперты оценят причиненный транспортному средству ущерб в размере, превышающем 400 тыс. руб, то разницу придется доплачивать виновнику ДТП самостоятельно. Чтобы этого избежать, можно приобрести полис ДОСАГО (дополнительного автогражданского страхования). Его стоимость не превышает 50% от ОСАГО, а размер страховых выплат увеличивается до 3 млн. руб.

Полисы ДОСАГО очень актуальны в крупных городах, где на дорогах огромное количество дорогостоящих автомобилей.

Каско

Защитить собственные имущественные интересы автовладельцы могут только с помощью КАСКО. Этот вид страхования способен компенсировать ущерб, принесенный транспортному средству в результате умышленных или не умышленных действий третьих лиц и стихийных бедствий.

Автовладелец может также рассчитывать на компенсационные выплаты при ДТП, в том числе, когда он является его виновником. Единственным исключением является случай, когда ДТП совершено в состоянии алкогольного опьянения.

Вам было интересно? Подписывайтесь!

Картинки взяты из открытых источников: Яндекс.Картинки и Google картинки.

КАСКО или ОСАГО. Что выбрать при ДТП?

Денис Фисенко / 29 июля 2015

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Сравнивать, что лучше, КАСКО или ОСАГО – не совсем корректно. Это два совершенно разных вида автострахования. ОСАГО (или автогражданка) – это обязательное страхование, т.е. каждый водитель должен быть застрахован по ОСАГО, садясь за руль своей или чужой машины. В то время как КАСКО – это совершенно добровольное страхование.

В то же время, у каждого из этих видов страхования есть ряд особенностей, которые в некоторых случаях можно расценивать как преимущества и недостатки. Разберемся же более детально, в чем разница между КАСКО и ОСАГО:

1. Первая, и, пожалуй, самая главная разница между КАСКО и ОСАГО – это объект страхового возмещения. В автогражданке страхуется водительская ответственность. Это означает, что в случае ДТП страховая компания оплачивает по автогражданке расходы на восстановление машины только потерпевшей стороне. Иными словами, выплата по ОСАГО идет не вам, a другому водителю. Если в ДТП вы – потерпевшая сторона, вы получаете выплату по полису ОСАГО виновника ДТП. При этом даже не важно, имеется ли у вас самого автогражданка. КАСКО же покрывает расходы на восстановление именно вашего автомобиля. При этом не важно, кто был виновником ДТП. Казалось бы, в вопросе, что лучше, КАСКО или ОСАГО, по данному пункту преимущество явно у КАСКО. Но все далеко не так очевидно: ведь ОСАГО защищает от финансовых затрат на восстановление чужого автомобиля, если вы будете виновником аварии.
2. Автогражданка защищает только по риску ущерб в результате ДТП. КАСКО же покрывает еще и такие риски, как угон, противоправные действия третьих лиц, наезд на препятствия, ущерб от явлений природы, пожаров и еще много от чего. Так что, однозначно при угоне или стихийном бедствии КАСКО лучше, чем ОСАГО, поскольку спектр страховых рисков здесь намного больше.
3. A вот в вопросе, что дешевле, КАСКО или ОСАГО, преимущество уже у автогражданки. Хотя в последний год произошел ряд подорожаний на обязательное автострахование, цена на него все еще намного ниже, чем на КАСКО, тем более, если вы знаете способы приобретения дешевого полиса ОСАГО в Москве и регионах. Наиболее заметна эта разница для новичков, так как цена на КАСКО для водителей с маленьким опытом вождения особенно велика.
4. Кроме того, что КАСКО дороже ОСАГО, в ценообразовании есть и еще одно отличие. Тарифы на автогражданку являются фиксированными. A на КАСКО каждая страховая компания вольна устанавливать такую цену, какую она сочтет нужной.
5. Разницу между КАСКО и ОСАГО можно увидеть и в размере страховой выплаты. В автогражданке она не может составлять более 400 000 рублей за ущерб автомобилю. В КАСКО же размер выплаты ограничивается лишь стоимостью машины.
6. В ОСАГО в качестве компенсации предусмотрена, в основном, выплата по калькуляции с учетом износа автомобиля. В КАСКО чаще используется ремонт, иногда не учитывается износ автомобиля. Что лучше, КАСКО или ОСАГО по форме страхового возмещения — сложный вопрос, каждый водитель может ответить на него по-своему.
7. В КАСКО существует множество различных программ страхования, которые могут сильно различаться по цене и по набору функции, которые содержит в себе полис КАСКО. Есть программы только от угона и тотала, с применением франшизы, с рассрочкой, КАСКО 50 на 50 и множество других. В ОСАГО же существует единственная стандартизированная программа страхования.

КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП?

Хотя различий между автогражданкой и КАСКО достаточно много, сравнивать их не совсем правильно, поскольку это разные виды автострахования. A вот что выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО, если вы застрахованы по обоим видам страхования – вопрос очень актуальный.

Здесь возможны 2 варианта – если водитель в ДТП является потерпевшей стороной, и если он был виновником аварии:

• Выбор КАСКО или ОСАГО, если не виновен, водитель может сделать сам. С одной стороны, если по КАСКО у водителя предусмотрен полный ремонт, то это, возможно, будет более выгодным вариантом, чем выплата с учетом износа по ОСАГО. С другой стороны, каждое обращение по КАСКО увеличивает стоимость полиса на следующий год. Обращение же по ОСАГО в таком случае позволит получить скидку по КАСКО на следующий год и сохранить свой рейтинг КБМ по автогражданке. Возможно, в тех случаях, когда имеет место небольшая сумма ущерба, логичнее обращаться за выплатами по ОСАГО.
• Ответ на вопрос, что выбрать при ДТП, КАСКО или ОСАГО, когда водитель виновен – однозначен. В этом случае страховая компания оплачивает ущерб по ОСАГО только потерпевшей стороне. A виновный водитель может получить выплату только по КАСКО.

Источники:

http://tonkostiosago.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/osago-ili-kasko-kuda-luchshe-obrashchatsya-pri-dtp-i-chto-vygodnee
http://businessman.ru/new-chto-vybrat-kasko-ili-osago.html
http://gurustrahovka.ru/kasko-ili-osago-chto-vybrat/
http://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-vyibrat-pri-dtp-kasko-ili-osago.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5cc80036ac1ad900b3c67065/5d39209cd5135c00ad138a2f
http://revizorro.ru/kasko/blog/kasko-ili-osago-chto-vybrat