Предлагают выкупить страховой случай ДТП

Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2020 году.

Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Варианты продажи страховых дел

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Видео: Выкуп страховых дел по ДТП

В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2020 году

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Возмещение ущерба в результате ДТП не обязательно получать непосредственно у страховщика. Зачастую гораздо быстрее и выгоднее продать страховое дело по ДТП специализированной компании. Давайте разберемся в чем суть выкупа страховых дел и какую пользу из этого извлекает владелец пострадавшей машины.

Что такое выкуп страхового дела

Прежде чем вникать в суть вещей, определимся что такое «страховое дело». Этим термином определяется полный комплект документов, необходимый для получения денежной компенсации от страхователя при наступлении страхового случая. Страховое дело по ДТП включает документы, подтверждающие факт и обстоятельства аварии и юридическую правомерность получения страховых выплат.

Выкуп страхового дела по ДТП — заключение договора на переуступку прав требований страхователя в пользу компании, специализирующейся на взыскании компенсации со страховщиков. Она сразу выплачивает пострадавшему возмещение ущерба от аварии. Все остальные вопросы, касающиеся размера и сроков денежных выплат, компания решает самостоятельно.

Такая сделка предусмотрена статьей 382 ГК РФ и имеет определенные ограничения. Договор выкупа заключается лишь после попытки досудебного решения спора со страховой компанией. Если клиента не устраивает достигнутый результат, он перепродает право на возмещение, получая удовлетворяющую его сумму.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Сумма, которую можно получить от страховщика, зависит от полученных повреждений и стоимости работ по восстановлению авто, поэтому профессионалы взвешенно подходят к выкупу. Они заключают договор лишь после тщательной оценки повреждений специалистами. Зачастую дело не ограничивается визуальной оценкой повреждений кузова и агрегатов. Иногда на получение экспертных данных уходит несколько дней.

Поспешное заключение договора после поверхностного осмотра говорит о явно заниженной сумме выплаты продавцу страхового дела. В этом случае все риски неправильной оценки ущерба перекладываются на него. Обещания мгновенной выплаты ущерба говорит о том, что её сумма будет значительно меньше размера страховых выплат.

Это не благотворительные организации. Фирма как минимум должна покрывать свои расходы. И единственный источник такого покрытия — разница между страховым возмещением и суммой, которую вы получите на руки.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

• Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
• Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
• Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
• Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

Порядок выкупа страховых случаев

Застрахованное лицо передает право на получение компенсации ущерба по договору цессии. Покупка страховых случаев после ДТП — это соглашение между владельцем авто и посредником об уступке права на получение документально подтвержденной задолженности со страховщика.

Ч. 3 ст. 382 ГК устанавливает, что если должник (в нашем случае это страховая компания) не был уведомлён в письменной форме о состоявшемся переходе прав первоначального кредитора (страхователя) к другому лицу, новый кредитор (перекупщик) несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Таким образом, продажа страховых случаев включает два процедурных момента:

1. Заключение договора страхователя с покупателем страхового дела;
2. Уведомление страховщика о сделке.

При соблюдении этих условий договор считается действительным. Застрахованное лицо (кредитор) передает новому кредитору набор документов, подтверждающих наличие обязательств со стороны страховщика (должника).

Для заключения цессионного договора нужно иметь информацию о налоговой дисциплине страховой компании (должника). Наличие обязательств по налогам, сборам и выплатам во внебюджетные фонды создает серьезные проблемы с передачей прав требований. В российской арбитражной практике имеется множество примеров подобных ситуаций.

Способы продажи страховых дел по ДТП

На практике применяются два способа продать страховое дело по ДТП:

В первом случае компания подписывает с застрахованным лицом договор о предоставлении права действовать в его интересах в судебных и других органах. Объем переданных прав в каждом конкретном договоре может отличаться. В него может входить право на получение денежных компенсаций или обязательства оплаты предоставленных услуг.

При выборе цессии, как способа продать страховое дело, страхователь (владелец поврежденного авто или уполномоченное им лицо) передает права требования у страховщика. Дальнейшее взаимодействие со страховой компанией осуществляет цессионер. Одновременно с подписанием договора страхователь получает оговоренную сумму от компании, купившей дело по ДТП.

Недостаток второго способа состоит в том, что на сделку требуется согласие страховой компании, если оно предусмотрено договором страхования.

Исходя из вышеуказанных особенностей следует понимать, что выбирать способ продажи страхового дела по ДТП нужно с учетом требований страхового договора.

Необходимые документы для продажи

При заключении сделки вы обязаны подтвердить право на получение выплат. Для этого понадобятся следующие документы:

1. Заполненный участниками аварии бланк извещения о страховом случае. Его выдает страховая вместе с полисом.
2. Протокол дорожно-транспортного происшествия, заполненный и подписанный сотрудником ГИБДД.
3. Постановление об административном нарушении (при его отсутствии — отказ в возбуждении административного производства).
4. Справка из ГИБДД, содержащая информацию об участниках происшествия и данные о полученных автомобилями повреждениях.

Выкуп страховых дел — хороший способ сохранить свои нервы и деньги в случае конфликта со страховщиком. Однако нужно тщательно подбирать компанию и вчитываться в условия договора. Особенно это касается договоров фиктивного выкупа, при которых сумма компенсации не выплачивается клиенту в момент заключения соглашения о представительстве. Такие сделки дают много возможностей для обмана клиентов.

Выкуп страховых дел по ДТП

Участие в ДТП всегда сопряжено с временными и финансовыми затратами. Но для владельцев авто нередко неприятной неожиданностью становится отказ страховой компании выполнять свои обязательства в полном объеме. И автовладелец рискует получить возмещение в гораздо меньшем объеме, чем планируемые затраты на ремонт.

Единственно возможным вариантом становится судебная тяжба со страховой компанией (СК). Но есть и альтернативный вариант. Это продажа страхового дела при ДТП соответствующим организациям. Они выплачивают собственнику несколько меньшую сумму, а потом самостоятельно взыскивают в СК денежные средства в полном объеме.

Когда можно продать страховое дело по ДТП?

У автовладельца могут выкупить страховое дело в том случае, если оно соответствует нескольким условиям:

Если страховой случай соответствует хотя бы одной из вышеперечисленных ситуаций, то собственник машины имеет все шансы продать страховое дело по ДТП. Вырученная сумма по выкупу будет несколько меньше, чем размер компенсации от СК, полученный в судебном порядке. Но неоспоримым преимуществом станет получение денежных средств без каких-либо проволочек.

Кто выкупает страховые дела по ДТП?

Выкупом страховых дел по ДТП занимается специальная организация. Она носит название коллекторского агентства и в ее задачу входит получение полного размера денежной компенсации по конкретному случаю дорожно-транспортного происшествия.

Закон о покупке страховых дел

Законодательная база Российской Федерации содержит ряд нормативных документов, четко регламентирующих взаимоотношения всех участников страхового договора. К числу документов, обязательных для изучения относятся:

• Статья 382 Гражданского Кодекса РФ. В ней прописан порядок передачи права на получение компенсации третьему лицу, а также перечень оснований для переуступки.
• Закон РФ » Об организации страхового дела в РФ» №4015-1.
• А также ФЗ-40, изданный 25 апреля 2002г и получивший название «Об ОСАГО». В нем регламентированы правила получения компенсации, основания для определения размеров возмещения и другие, не менее важные нюансы.

Тщательное изучение нормативной документации дает участнику ДТП возможность отстаивать свои права и требовать получение возмещения ущерба.

Виды выкупа страховых дел по ДТП

Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.

Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:

• Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
• Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.

Внимание

Страховая компания не правомочна запретить участнику ДТП заключить договор цессии с коллекторами.

Преимущества и недостатки процедуры

Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:

• Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
• Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
• Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
• Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.

Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:

• Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
• Отсутствуют траты на судебные издержки.
• Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
• Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.

В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.

Преимущества и недостатки выкупа страховых дел при аварии для СК

Как и для хозяина машины, для страховой компании есть ряд определенных минусов при продаже страхового дела коллекторам:

• 100% гарантия участия СК в качестве ответчика в судебном процессе. Истцом будет выступать юрист с высоким уровнем квалификации, а не участник ДТП.
• Столь серьезный противник имеет все шансы на получение 100% компенсации ущерба.

Следует понимать, что для представителей СК нет ни одного преимущества выкупа страхового дела коллекторским агентством.

Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:

• Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
• В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.

Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:

• Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
• Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.

Внимание

Коллекторское агентство имеет право самостоятельно принимать решение о приобретении страховых дел по ДТП. Если по каким-то причинам оно представляется не выгодным или размер предполагаемой прибыли будет минимальным, то компания вправе отказать потенциальному клиенту.

Как правильно выбрать компанию для продажи страхового дела?

Далеко не каждый хозяин транспортного средства знает основные правила для выбора коллекторского агентства. Непродуманный подход и обращение в первую попавшуюся организацию приводит к разочарованиям или неутешительному результату сделки.

При выборе коллекторов для продажи страхового дела при ДТП необходимо следовать несложному алгоритму действий:

• Не доверять обещаниям компании выплатить 100% суммы ущерба. Это противоречит элементарной логике, ведь коллекторы берут за свои услуги определенную сумму, которая будет вычтена из долга СК участнику ДТП.
• Не стоит торопиться с передачей дела коллекторам. Опытные автовладельцы рекомендуют обратиться в СК, чтобы понять как поведет себя страховщик и на какую сумму можно рассчитывать.
• Приняв решение о продаже страхового дела при аварии необходимо тщательно изучить договор. Особенно внимательно рекомендуется ознакомиться со всеми сносками и информацией, написанной мелким шрифтом. При отсутствии юридического опыта оптимальным решением станет помощь профессионального юриста или более опытного товарища. И только после внимательного изучения документа можно заверить его своей подписью.

Дополнительная информация

Разумным решением станет изучение отзывов о выбранном агентстве. Не стоит доверять информации, размещенной на сайте компании, якобы от имени благодарных клиентов. На их месте вполне может оказаться системный администратор или специально нанятый сотрудник сторонней компании. Который не только напишет радужные и полные оптимизма слова благодарности, но и с легкостью разместит их на сайте коллекторского агентства.

Условия и необходимые документы

Обязательным условием для продажи страхового дела при ДТП по договору цессии является подготовка клиентом определенного пакета документов. Он включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ, выданный владельцу автомобиля.
• Водительское удостоверение, подтверждающее право управления транспортным средством данной категории.
• Паспорт транспортного средства (или же при его отсутствии – дубликат).
• Правильно оформленный протокол с места происшествия.
• Реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
• Копии чеков, если собственник самостоятельно восстанавливал транспортное средство не дожидаясь получения выплат от СК.

Если у владельца присутствует на руках заключение независимой экспертизы, направленной на оценку размера ущерба, то его также можно приложить к основным документам.

Обязательным условием по выкупу страхового дела является актуальный полис ОСАГО или КАСКО, который действовал на момент совершения ДТП.

Порядок полного выкупа

Процедура выкупа страхового дела по дорожно-транспортному происшествию не представляет особой сложности и включает в себя несколько этапов:

• Поиск коллекторского агентства, которое готово выкупить долг СК и сразу предоставить денежные средства в размере, устраивающем автовладельца.
• Обсуждение условий сделки.
• Подготовка необходимого пакета документов для заключения договора цессии.
• Подписание договора цессии.
• Коллекторы направляют в СК клиента извещение о том, что была осуществлена переуступка долга.
• Следующим этапом становится работа коллекторов в представителями страховой компании. Собственник автомобиля не принимает участие в судебном разбирательстве.

Правильно выбрав коллекторское агентство хозяин машины получает несколько меньшую сумму, чем при 100% выплате компенсации от СК, но экономит солидное количество времени и избавлен от проведения независимой экспертизы и участия в судебном процессе.

Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП

Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП. Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ. В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.

В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.

Скачать образец договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.

Налоги

Законодательная база РФ гласит, что денежная компенсация, полученная от страховой компании, не облагается налоговым вычетом. Но на штрафы и пени по неустойке от СК такое правило не распространяется. И от полученной суммы придется оплатить 13% в пользу государственной казны. Найти документальное подтверждение вышеизложенному можно в статьях 24,41, 210, а также 212 и 217 Налогового Кодекса РФ.

Какие последствия продажи страхового дела?

Хозяину авто следует помнить о том, что с момента передачи страхового дела при ДТП в коллекторское агентство, а также получения денежных средств он утрачивает возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию и требовать возмещения ущерба.

Размер выплат от коллекторов будет меньше, чем от страховой компании в случае 100%. Разницу между 100% компенсацией и полученной клиентом выплатой забирает коллектор в качестве оплаты за свои услуги.

Заключение

Тщательное изучение рынка, скрупулезный подход к выбору коллекторского агентства, а также максимальная внимательность при подготовке пакета документов позволяют рассчитывать на получение внушительной компенсации ущерба. Безусловно, рассчитывать на 100% выплату не стоит ни при каких условиях. Но неоспоримым преимуществом станет отсутствие необходимости принимать участие в судебных разбирательствах и обивать пороги страховой компании.

1. затягивает срок выплат;

2. намеренно занижает стоимость работ и деталей;

3. а также в том случае, если у собственника отсутствует возможность принимать участие в судебном процессе лично и нет доверенного лица, готового отстаивать интересы автовладельца в ходе разбирательства.

Выкуп страховых дел по ДТП

Выкуп страховых дел по ДТП — избавляем Вас от «общения» со страховыми

Достаточно часто приходится слышать одну и туже историю – Я попал в ДТП. Сдал документы в страховую компания. Получил очень мало денег. Их не хватает даже на ремонт в обычном гараже. А кому-то вообще отказали в страховой выплате. Далее человек ищет, где сделать независимую экспертизу и обращается через представителей в с суд. Месяцев через 6 получает деньги по страховке. При этом потерпевшему надо понести расходы на проведение независимой экспертизы (оценки), оплатить услуги автоюриста, доверенность и т.д. Что выливается в весьма кругленькую сумму. А Вы знаете про выкуп страховых дел по ДТП?

Сегодня на рынке много компаний, и мы одна из них, которые осуществляют выкуп страховых дел по ДТП по ОСАГО и КАСКО. Да, да, мы не оговорились. Вы получаете деньги от нас, а не от страховщика. Потерпевший получает от нас деньги в день обращения, а не ждет 20 дней, как сказано в Законе об ОСАГО. После выкупа страхового дела по ДТП мы самостоятельно (от своего имени) решаем вопрос с той или иной страховой компанией. При этом Вы не переживаете за результат судебного процесса, не тратите деньги на экспертизу и юристов, не теряете свое драгоценное время. Кратко Ваши преимущества описываются представленной ниже инфограммой.

Выкуп страховых дел по ДТП. Ваши преимущества.

В каких случаях мы выкупаем страховые дела по ДТП?

В основном мы работаем с недоплатами и отказами страховщиков в рамках обязательного вида страхования – ОСАГО. Соответственно мы можем предложить Вам:

1. Выкуп страховых дел по недоплате по ОСАГО.
2. Выкуп страховых дел по отказу в получении страховки по ОСАГО.
3. Выкуп страховых дел в связи с невыплатой УТС по ОСАГО.

Вышеуказанные услуги могут быть предложены Вам и в рамках добровольного вида страхования – КАСКО, но условия выкупа во многом будут зависеть от страховой компании. Объяснить это просто. В случае ликвидации страховщика, ответственность по ОСАГО за него будет нести РСА, а КАСКО – это договор между Вами и страховщиком. Соответственно, если страховая “сольется”, то получить деньги по КАСКО уже не удастся.

На каких условиях мы мы осуществляет выкуп страховых дел по ДТП?

Условия выкупа по ОСАГО и КАСКО зависят от страховых компаний. Если у компании высокий рейтинг надежности и она уверенно себя чувствует на рынке автострахования, то и процент выплаты будет выше. Соответственно, если страховая мелкая и ее финансовое благополучие оставляет желать лучшего, то процент будет ниже, т.к. возрастают риски при получении присужденных денег. Стоит отметить, что многие страховые сегодня пускают пыль в глаза, говоря, что у них все хорошо, а на самой деле у них нулевые счета. Инфограмма ставок по выкупу страховых дел по ДТП представлена ниже.

Если Вас не устраивают вышепредставленные условия по выкупу страховых дел по ДТП, то мы всегда можем обсудить предлагаемый Вами вариант, т.к. основная цель нашей компании — полное удовлетворение Ваших потребностей.

Чем Вы рискуете при продаже страхового дела по ДТП?

Ничем. Вся процедура сводится к подписанию договора, в котором прописываются конкретные условия: дата и место ДТП, виновник, наименования страховых компаний и номера полисов ОСАГО. С таким договором Вы можете заблаговременно ознакомиться сами и/или показать его юристам. Пример представлен здесь. В договоре также прописывается штраф за Вашу “нечистоплотность”. Если Вы, например, переступили одно и тоже право требования к страховой компании нескольким лицам, то Вам грозит штраф в десятикратном размере от переданной по договору суммы. Если все “чисто”, тогда Вам нечего опасаться.

Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии

Для возмещения ущерба после ДТП, водитель обращается в страховую компанию. Однако не всегда организации выполняют взятые на себя обязательства. Иногда компания соглашается предоставить лишь часть суммы или отказывает в возмещении страховки вовсе. Чтобы добиться справедливости, предстоит обратиться в суд. Однако тяжбы с организацией занимают длительный промежуток времени. Существует альтернативный способ.

Гражданин может продать страховое дело при ДТП. Его выкупом занимаются специальные организации. Они предоставят гражданину чуть меньшую сумму, а затем самостоятельно попытаются взыскать с учреждения задолженность.

Что такое страховое дело?

Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:

• заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
• протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
• отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.

Ранее в перечень бумаг включалась справка о ДТП. Сейчас документ не предоставляется.

Что такое выкуп страховых дел?

Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.

Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.

Является ли сделка законной?

Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

Нормативная база

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим процедуру выкупа страховых дел при ДТП, выступает статья 382 ГК РФ. Нормативно-правовой акт фиксирует особенности перехода прав на истребование задолженности от одного лица к другому. Здесь обозначено, что согласие должника на выполнение действий не требуется.

Дополнительно рекомендуется ознакомиться с нормами ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и положениями ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об ОСАГО”. Правила предоставления возмещения и перечень страховых рисков, при которых компания обязана выплачивать возмещение, указываются в договоре, заключаемом в момент покупки полиса. Бумагу также советуют изучить повторно перед попыткой продажи страхового дела.

Когда возможен выкуп страховых дел при ДТП?

Продажа страховых дел при ДТП возможна не всегда. Организация, предоставляющая услуги, согласится предоставить выплату, если в последующем сумеет извлечь прибыль. Заработок организации состоит в разнице между суммой, которую они выплатили владельцу транспортного средства, и количеством денежных средств, которые удастся взыскать с организации. Представители учреждения осуществят выкуп страховых дел при ДТП в следующих ситуациях:

1. Страховщик не имеет возможности предоставить компенсацию ущерба, который был нанесен страхователю в результате произошедшей аварии. Такая проблема может возникнуть, если организация только недавно начала предоставлять услуги или оказалась на грани банкротства.
2. Страховщик необоснованно отказывается предоставлять возмещение, или размер компенсации существенно занижен. В результате средств объективно не хватает на восстановление машины после ДТП.
3. Организация, продавшая полис, специально тянет время с предоставлением денежных средств. Рассмотрение ситуации может занять несколько недель или месяцев. Владелец транспортного средства из-за отсутствия выплаты не может приступить к ремонту автомобиля. В результате приходится постоянно обращаться в компанию, требовать выплату и постоянно ждать.
4. Решить сложившуюся ситуацию удастся только при помощи обращения в суд. Разбирательство требует дополнительных затрат и ожидания.

Во всех вышеперечисленных ситуациях страхователь может попытаться самостоятельно доказать правоту. Однако в виду отсутствия времени или знаний он может продать задолженность вместе со страховых делом при ДТП. Коллекторские агентства предоставят большую часть средств клиенту и возьмутся за истребование задолженности самостоятельно. К делу подключается опытный автоюрист. Он подготовит пакет документов и доказательную базу. Обычно страховщики стремятся не доводить дело до суда. Выиграть в этой ситуации проблематично.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Выкуп страховых дел после ДТП

ДТП- является основанием для получения страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом закон гласит, что страхования компания, которая застраховала виновника происшествия, обязана выплатить страховое возмещение потерпевшей стороне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основанием для осуществления выплаты служит соответствующее заявление, предъявленное потерпевшей стороной в страховую компанию.

Вместе с заявлением также предоставляется определенный пакет документов, который дает возможность четко определить размер причиненного вреда.

Конечно, не все владельцы транспортных средств имеют достаточного времени для того, чтобы пойти в отделение страховой компании и предъявить соответствующее заявление. Учитывая многочисленные очереди, данная процедура занимает довольно много времени.

Именно поэтому на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел. Эти услуги с каждым днем приобретают все большую популярность. А что это, и какие особенности имеет данная процедура?

Кто и с какой целью занимается

Многих интересует вопрос о том, кто именно занимается выкупом страховых дел? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сперва определиться с понятием “страховое дело”.

Это- перечень документов, которые дают возможность получить страховое возмещение при ДТП.

К числу подобных бумаг можно отнести:

• извещение о страховом случае;
• протокол о дорожно-транспортном происшествии;
• постановление об административном правонарушении или отказ сотрудника ГАИ в возбуждении подобного дела;
• справка из ГИБДД.

Это- основной перечень документов, который необходим для осуществления выкупа страхового дела.

Выкупом страховых дел в основном занимаются специализированные компании, которые предлагают своим клиентам довольно выгодные условия оформления сделки.

При этом заключение подобной сделки в первую очередь дает возможность потерпевшей стороне не предъявлять заявление в страховую компанию и сразу же получить сумму возмещения.

Конечно, все компании, которые предлагают владельцам транспортных средств услуги по выкупу страховых дел, в первую очередь преследуют цель получения дохода.

Например, очень часто они добиваются выплаты более большой суммы денег от страховой компании, что и является их доходом.

В некоторых случаях они могут потребовать выплату определенной суммы денег за предоставленные клиенту услуг.

При этом необходимо также знать о том, что подобные компании предлагает комплексное обслуживание клиента, что включает в себя полное сопровождение сделки (предоставление юридической консультации, составление текста договора, ведение переговоров со страховой компанией и т.д.).

Законный ли выкуп страховых дел по ДТП

Многих интересует вопрос о том, является ли сделка выкупа страхового дела законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

На самом деле данная процедура совершенно законна. Правовым основанием для заключения подобного договора является Гражданский кодекс РФ.

Он содержит пункты о цессии: именно подобной сделкой является выкуп страхового дела.

На основании договора цессии владелец транспортного средства, который является потерпевшим, передает свои права на получение страхового возмещения компании, которая осуществляет выкуп страхового дела, а компания в свою очередь выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму денег.

Закон гласит, что стороны могут заключить подобное соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Соответственно, не нужно заранее отправлять письменное уведомление страховщику и оповестить его о желании заключения договор цессии.

Но в дальнейшем стороны обязаны уведомить страховщика о передаче прав на получение страхового возмещения: это- обязательное законодательное требование.

Конечно, на практике в основном по договору цессии подобная обязанность возлагается на компанию, которой передается право требования.

Согласно требованиям действующего законодательства договор цессии должен быть заключен в письменной форме. Но закон не устанавливает конкретного образца данного документа, и он может быть составлен в произвольной форме.

Конечно, в то же время стороны должны предусмотреть определенные обязательные данные в тексте соглашения.

В частности, договор должен содержать следующую информацию:

• данные сторон, которые заключают сделку;
• данные о ДТП, которое является основанием для предъявления требований к страховой компании;
• предмет договора;
• размер выплаты, которая была осуществлена компанией и т.д.

В тексте договора также необходимо указать все те документы, которые передаются компании вместе с правом требования. Это- обязательное законодательное требование.

Плюсы и минусы

Заключение договора цессии с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел, имеет как свои плюсы, так и минусы, которые представлены ниже.

Для страховой компании

По сути, для страховой компании не имеет какого-либо значения, кому она осуществляет выплату: потерпевшей стороне или компании.

На практике очень часто страховые компании также прибегают к услугам подобных компаний. Ведь осуществляя страховую выплату потерпевшему, они также приобретают право регрессного требования.

В этом случае они также могут передать свое право требования подобной компании, что дает возможность значительно сэкономить время и ресурсы, которые были бы потрачены для предъявления искового требования в суд с целью взыскания суммы задолженности.

Но для страховых компаний работа с подобными специализированными организациями имеет также свои минусы.

Это в первую очередь обусловлено тем, что подобные компании пытаются получить максимальную сумму страхового возмещения: ведь именно от этого зависит размер их дохода.

Если страховая компания отказывается удовлетворить требования выкупщика страховых дел, то, как правило, отказ является основанием для предъявления искового заявления в суд.

Про причины ДТП с участием пешеходов читайте здесь.

Для автолюбителей

Для автолюбителей сотрудничество с компаниями, осуществляющими выкуп страховых дел, также имеет как свои плюсы , так и минусы.

К числу преимуществ подобного сотрудничества можно отнести следующие:

• возможность быстрого получения компенсации;
• экономия времени;
• возможность избегания споров со страховой компанией и многое другое.

При этом к услугам выкупщиков можно смело обращаться в следующих случаях:

• страховщик предложил заниженную сумму выплат;
• страховщик отказал в выплате страхового возмещения;
• страховая компания затягивает процесс, требуя предъявления дополнительных документов;
• страховщик был признан банкротом.

Во всех вышеуказанных случаях можно продать свое право требования выкупщику и освободиться от процесса долгих разбирательств со страховой компанией.

Но для владельцев транспортных средств сотрудничество с подобными организациями имеет и свои минусы.

Например, компания может выплатить значительно меньшую сумму денег по сравнению с той, которую мог бы получить потерпевший в результате ведения переговоров со страховой компанией.

Это, наверное, является единственной отрицательной стороной сотрудничества с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел.

Но в то же время необходимо учитывать тот факт, что на рынке появилось много мошенников, которые предлагают свои “услуги” в данной сфере.

Соответственно, к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно, чтобы избежать возможности быть обманутым, ведь мошенничество при выкупе страховых дел по ДТП- распространенное на практике явление.

Для выкупщиков

Для компаний, которые осуществляют выкуп страховых дел, заключение подобных сделок также имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

В первую очередь в качестве плюса можно указать возможность получения довольно большого дохода.

В этом случае выкупщик выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму страхового возмещения, но предъявляет более большие требования к страховой компании. Если они будут удовлетворены, то выкупщик получит большой доход от сделки.

Но заключение подобных сделок имеет также свои минусы. В первую очередь в качестве минусов можно указать возможность получения отказа от страховой компании.

Очень часто страховщики отказывают в выплате страхового возмещения выкупщикам, и им приходится предъявлять исковые заявления в суд, что подразумевает дополнительные финансовые затраты.

Кроме того судебные разбирательства по подобным делам могут затянуться на довольно длительное время, что тоже является минусом для выкупщиков, которые не могут получить назад свои вложения.

Порядок выкупа

Законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения договора цессии. В первую очередь подобное соглашение должно быть составлено в письменной форме. При этом не требуется его нотариальное заверение.

Конечно, на практике многие владельцы транспортных средств предпочитают заверять подобные договора у нотариуса, но это не является обязательным законодательным требованием.

При заключении договора цессии пострадавшая сторона должна передать выкупщику все документы, которые необходимы для получения страхового возмещения. Их список нужно четко предусмотреть в тексте соглашения.

В договоре также необходимо предусмотреть, кто именно должен отправить уведомление в страховую компанию о заключении договора цессии.

На практике в основном подобная обязанность предусматривается для выкупщика, но в тексте договора она может быть также возложена на пострадавшего.

Важно помнить о том, что стороны должны уведомить страховую компанию о факте заключения договора цессии. При этом уведомление должно быть отправлено в письменной форме.

Желательно отправить его заказным письмом с оповещением о получении, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.

После заключения договора цессии выкупщик может предъявить требование о выплате страхового возмещения.

Но необходимо помнить о том, что сделать это нужно в течение срока, предусмотренного законодательством для предъявления требований о выплате страхового возмещения при ДТП.

После заключения договора цессии пострадавшая сторона прекращает свое участие в правоотношениях со страховой компанией: ее место занимает выкупщик.

По сути, это- наиболее удобный вариант решения проблемы для тех, которые не хотят тратить свое время на споры и разбирательства со страховой компанией.

Как выгодно выбрать компанию

К выбору компании, которая осуществляет выкуп страховых дел, нужно отнестись очень внимательно и серьезно, ведь мошенничество в данной сфере – довольно распространенное явление.

В первую очередь при выборе той или иной компании необходимо попытаться найти как можно больше информации о ее деятельности. Чем больше опыта имеет та или иная организация, тем больше можно ей довериться.

Также можно поискать отзывы клиентов о деятельности конкретной организации, которые ранее пользовались ее услугами и остались довольными или недовольными.

Также рекомендуется рассмотреть несколько подобных компаний, сравнить условия предоставления услуг по выкупу страховых дел и только после этого сделать свой выбор и заключить договор цессии с конкретной компанией.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что на сегодняшний день многие компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел при ДТП.

Это- довольно распространенная практика. При этом заключение договора об уступке требований о получении страхового возмещения является вполне законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

Но в то же время к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно: следует тщательно проверить всю информацию и данные, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем.

Причины ДТП с участием детей узнайте из этой информации.

Видео: Как продать дело о ДТП ОСАГО,и как работают страховые компании

Источники:

http://pravo-auto.com/vykup-strahovyh-del-po-dtp/
http://avtopravil.net/v-chem-sut-vykupa-strahovyh-del-po-dtp.html
http://avto-praktik.ru/osago/vykup-strahovyh-del-po-dtp/
http://www.avtoexpert.pro/vykup-straxovyx-del-po-dtp
http://prav-voditel.ru/oformlenie-osago/vykup-strahovyh-del-pri-dtp
http://avtopravozashita.ru/dtp/vykup-strahovyh-del-po-dtp.html